Работаем по всей России

Долги в банках и МФО, просрочки по кредитам

Просрочки и задолженности в Сбербанке. Чем грозят и что делать?

Кредитные карты Сбербанка дают возможность пользоваться деньгами финансового учреждения для осуществления покупок или оплат услуг. Ипотека позволяет купить недвижимость. Банк устанавливает правила, согласно которым взятый кредит должен погашаться постепенно, но регулярно. Как только ежемесячный платеж будет пропущен, образуется задолженность. Сбербанк при первых признаках просрочки имеет право потребовать возвращение долга. Рассмотрим основные аспекты задолженности и варианты ее погашения.

Светлана Дунаева

Эксперт по банкротству

Получить консультацию

Опубликовано:

30.05.2025

Обновлено:

01.09.2026

Время на прочтение:

7 минут

Образовалась просрочка по кредитной карте Сбербанка: что будет?

После того, как были потрачены деньги из кредитного лимита по карте, банк в начале следующего месяца пришлет оповещение о том, что необходимо оплатить до 10% от потраченной суммы. Это обязательный платеж, он выплачивается, если клиент банка не может погасить всю сумму сразу. В приложении Сбербанка пользователь видит всю информацию – сумму долга, дату следующего платежа и его размер.

Если минимальный платеж не будет получен, закончится беспроцентный период (120 дней) и возникнет просрочка. Кроме того, на эту сумму обязательного платежа будет начислена неустойка.

Если просрочка была быстро погашена, то проблем не возникнет. Но если задолженность в Сбербанке будет расти, он предпримет ряд мер по урегулированию ситуации.

Например, владелец кредитной карты купил себе планшет за 80.000 рублей. В течение льготного периода он может вносить только 2% от этой суммы – 1600 рублей. Если он не уплатит это платеж, то на сумму просрочки начнут начислять проценты.

Если вы не можете выплатить необходимую сумму, об этом стоит уведомить банк. Объяснить ситуацию и будет найдено решение. В любом случае сотрудник банка будет пытаться связаться с заемщиком для выяснения ситуации. Можно ли не отвечать на звонки? Можно, но настоятельно рекомендуется обсудить вопрос открыто. Объяснить причину задержек платежей. Например, просрочка в Сбербанке могла образоваться после утраты основного дохода, или вследствие временной нетрудоспособности (заболевание, последствие ДТП и т.д.).

Что будет, если не погашать задолженность в Сбербанке?

Кроме финансового бремени, увеличивающего долг заемщика, банк может прибегнуть к другим вариантам взыскания. Например, обратиться к коллекторам. Это компании, которые либо выкупают долг, либо представляют интересы банка и начинают проводить ряд мероприятий с требованием погасить долг. Сюда относят звонки, смс-сообщения, личные встречи, поиск имущества. В государственном реестре Федеральной службы судебных приставов можно найти список коллекторских фирм, которые сотрудничают с банками и, в частности со Сбербанком.

Если досудебное взыскание с привлечением коллекторов ничего не дало, в некоторых случаях при задолженностях Сбербанк может подать в суд. Это могут сделать и коллекторы, если они выкупили долг. При небольших суммах долга судебное разбирательство может пройти в упрощенном режиме и банк получит судебный приказ на взыскание. Это может занять всего несколько дней. При сумме выше полумиллиона рублей начнется судебное заседание, и оно может продлиться несколько месяцев.

При положительном результате в свою пользу банк передает судебный приказ или исполнительный лист в ФСПП. Судебный пристав открывает исполнительное производство, начинает проверку счетов, наличия движимого и недвижимого имущества, активов, акций, предметов роскоши и т.д. Судебный исполнитель имеет право арестовать найденное имущество, выставить его на торги и вырученные деньги отправить на погашение долга. Просрочка в Сбербанке, начисленные проценты, пени и штрафы также входят в общую сумму долга.

В результате вся информация о долге будет направлена в Бюро кредитных историй, что в дальнейшем может повлиять на возможность получения новых кредитов.

Долг по кредиту, кредитной карте или ипотеке в Сбере: есть ли разница

Основное отличие перечисленных финансовых инструментов в том, что первые два можно взять на различные потребительские нужды и они не требуют залога (первоначального взноса), а ипотеку дают только на покупку недвижимости и она всегда предполагает первый взнос.

Кредит, как правило, имеет более высокую процентную ставку и короткий срок кредитования – до 5-ти лет. Ипотека может выдаваться на срок до 30 лет и имеет более низкую ставку. Преимущество кредитного лимита по карте в беспроцентном льготном периоде.

Погашения долга по ипотеке и кредиту имеют преимущество, которое заключается в том, что повышение размера платежа позволяет уменьшить итоговый размер долга. В то время как выплаты по долгу кредитной карты в размере минимального платежа не уменьшают сам долг, и после 120 дней неустойки будут насчитываться как на размер минимального платежа, так и на сумму взятого кредита.

Что делать при просрочках в Сбербанке и долгах?

Чтобы не доводить дело до коллекторов и суда, лучше при первых трудностях, связанных с выплатами по долгу, обратиться в банк и воспользоваться его инструментами для отсрочки.

Пропустить платеж

Данная услуга предоставляет возможность пропустить и перенести платеж на один месяц. Она доступна тем клиентам, кто уже внес не меньше шести ежемесячных платежей. Для этого необходимо написать заявление и подать его либо в офисе Сбербанка, либо через его онлайн-приложение.

Реструктуризация долга

Задолженность Сбербанка можно реструктуризировать, то есть пересмотреть график платежей и их ежемесячные суммы. Для этого нужно иметь задокументированную причину невозможности платить по старому графику. Подойдет справка об увольнении с основного места работы, справка из клиники, если клиент проходит стационарное лечение, документ, подтверждающий рождение ребенка и т.п. Срок кредита может быть увеличен и, соответственно, ежемесячный платеж снизится.

Ипотечные или кредитные каникулы

Если было взято жилье в ипотеку, но по определенным причинам нет возможности исправно погашать просрочки в Сбербанке, можно уточнить у сотрудников банка, положены ли вам ипотечные каникулы. Это период до полугода, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить свои платежи. Для этого нужно предоставить документы, которые подтверждают, что за крайние два месяца доход заемщика снизился как минимум на 30%. А это значит, что ежемесячные платежи стали занимать более половины дохода. Основные условия: кредит был взят более 3-х месяцев назад, долг не превышает 15 млн рублей и жилье, взятое в ипотеку, является единственным.

После окончания каникул будет рассчитан новый график платежей, в сумму которых войдут начисленные проценты. При задолженности в Сбере по кредитной карте можно оформить кредитные каникулы. Срок точно такой же – не более полугода.

Рефинансирование кредита

Простыми словами – это перекредитование. Обычно для этого выбирается другой банк, где берется новый кредит по лучшим условиям и за счет него постепенно погашается основной долг. Но для получение этой услуги необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Банкротство физического лица

Если вышеперечисленные методы были испробованы, но результата не принесли, или просрочка в Сбербанке превысила более 3-х месяцев и улучшение финансового состояния не предвидится, остается еще один вариант – банкротство физического лица.

При отсутствии имущества и сумме долга менее миллиона рублей, можно подать на упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. При долге от 300 тысяч и выше, но при наличии имущества, которое может быть реализовано в пользу кредитора, рекомендуется обращение в суд.

Чем банкротство через суд отличается от ситуации, когда в суд обращается кредитор для взыскания долга? Если заемщик начнет процедуру банкротства с помощью профессиональных юристов, он может влиять на ход судебного разбирательства. Юристы по банкротству «Федерал Групп» не только имеют рабочие кейсы по кратким срокам процедуры, но и знают, как сохранить часть имущества и уберечь его от реализации.

Резюме

С просрочками и задолженностями в Сбербанке может столкнуться каждый клиент. Перед тем как взять кредит, ипотеку или воспользоваться заемными средствами кредитной карты рекомендуется внимательно прочитать условия договора и перед покупкой или оплатой услуг взвесить все за и против.

Плановое и стабильное погашение кредита позволит избежать просрочек и создаст фундамент для хорошей кредитной истории. Но если задолженность все-таки образовалась, лучше сотрудничать с банком с самого начала.

А в случае, если выплатить долг нет никакой возможности, оптимальным решением станет банкротство. После него все долги перед банком будут списаны.

Узнайте, как решить проблему с долгами через банкротство

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству

Частые вопросы

Как узнать общую задолженность в Сбербанке?

Можно воспользоваться одним из каналов связи. Горячая линия банка — 900. На нее можно как позвонить, так и написать сообщение «Долг». Оператор или ответная смс сообщат сумму. Кроме этого, узнать состояние по кредиту можно в любом отделении банка, а также в мобильном приложении или на сайте.

Что будет, если просто спрятаться от банка?

Игнорировании сообщений при просрочках Сбербанка не даст ничего, кроме роста задолженности из-за начисления дополнительных процентов. Кроме того, это напрямую влияет на кредитную историю. Не платить долг в одном банке и взять его в другом будет очень сложно. В итоге банк обратится в суд, получит судебный приказ или исполнительный лист. Это наложит новые ограничения, вплоть до запрета выезда за границу и ареста имущества.

Сколько допускается просрочка в Сбербанке?

Банк считает допустимой так называемую техническую просрочку сроком до 3 дней в случае, если перевод денег был задержан не по вине плательщика. Если в течение 10 дней от первого не выплаченного платежа заемщик не сообщит банку о причинах, начнется начисление пени.

При какой просрочке Сбербанк имеет право подать в суд?

Четких правил нет, это зависит от политики банка, суммы долга и длительности просрочки. Как правило это происходит через три месяца, если заемщик не сообщил о финансовых трудностях и не вышел на связь с банковским сотрудником.

Какую сумму долга банк передает коллекторам?

Зависит от типа долга и времени просрочки — по кредиту и кредитной карте, или по ипотеке. В первых двух случаях долг будет продан коллекторам, если он превышает 300 тысяч рублей. Что касается ипотечных кредитов, то по состоянию на начало 2025 года банки втрое нарастили их продажи коллекторам. Если раньше долг мог быть продан после просрочки в течение 3,8 года, то теперь все чаще продают долги с просрочками чуть больше 2-х лет.

С каких номеров звонит Сбербанка и его коллекторы?

У банка есть горячая линия — 900, с которой могут звонить сотрудники, а также дополнительный номер 8 (495) 500-55-50. Сбербанк сотрудничает с несколькими коллекторскими агентствами, их номера начинаются с цифр 8800.

С какими коллекторскими агентствами сотрудничает банк?

Официальный коллектор Сбера — КА «АктивБизнесКонсалт», агентство было основано самим банком. В Реестре судебных приставов АБК отмечено красным. Это значит, что общение с коллекторами данной организации имеет высокие риски. На начало 2025 года Сбербанк работает еще с несколькими организациями: ООО «КредитЭкспресс Финанс», ООО «ЭОС», НАО «Первое коллекторское бюро».

Может ли банк простить долг по кредиту?

Это маловероятная ситуация, скорее банк предложит изменить структуру долга и срок его выплаты, либо на время предоставит отсрочку.

Сколько лет Сбер может требовать долг?

Если говорить о кредите и займе по кредитной карте, то срок составляет 3 года с начала первого просроченного платежа. Что касается ипотеки, то срок значительно больше — до 10-ти лет. Но, как правило, банк не затягивает с решением вопроса и либо продает долг коллекторам, либо подает в суд.

Может ли Сбербанк забрать ипотечную квартиру без суда?

Банк не может ничего забрать у клиента без решения суда. Чтобы взыскать долг ему нужно иметь судебный приказ или исполнительный лист. Забрать жилье без суда он может только в одном случае — если квартира стала залогом при взятии кредита и был подписан договор возвратного лизинга.