Работаем по всей России

Коллекторы и приставы

Достали коллекторы. Что делать?

Жизненные обстоятельства могут сложиться так, что не всегда есть возможность полностью расплатиться с долгами. Один-два месяца просрочки могут пройти без каких-либо контактов со стороны кредитора. Но в один не очень прекрасный день обязательно раздастся звонок телефона, и он будет не от займодателя, а от коллекторов. Кто такие кредитные коллекторы, какими полномочиями обладают и что делать, если они совершают противоправные действия?

Есть несколько вариантов взаимодействия между должником и кредитором. Личное общение с требованием погасить долги, передача дела в суд или обращение к коллекторам. Последние могут работать с заимодателем как его официальные представители или, если банк продал долг коллекторам, действовать от собственного лица.

Светлана Дунаева

Эксперт по банкротству

Получить консультацию

Опубликовано:

30.05.2024

Обновлено:

01.09.2026

Время на прочтение:

6 минут

Есть несколько вариантов взаимодействия между должником и кредитором. Личное общение с требованием погасить долги, передача дела в суд или обращение к коллекторам. Последние могут работать с заимодателем как его официальные представители или, если банк продал долг коллекторам, действовать от собственного лица.

Любой кредитор имеет право нанимать сотрудников коллекторской компании для взаимодействия с должником, если последний не идет на контакт через официальные каналы связи и не предпринимает никаких действий по сокращению долга. При этом есть закон, который защищает права должников и регламентирует работу коллекторов.

Что имеют право делать коллекторы в соответствии с Законом № 230-ФЗ:

Какие действия разрешены коллекторам

Звонить должнику
Отправлять смс
Писать сообщения в мессенджерах
Отправлять бумажные письма на домашний адрес заемщика
Приходить к должнику домой (не проникая в квартиру без разрешения владельца)

На каких основаниях осуществляют деятельность коллекторы?

Коллекторские компании в обязательном порядке должны быть юридическими лицами, внесенными судебными приставами в специальный Реестр. Он является открытым и на сайте федеральной службы судебных приставов можно ознакомиться с перечнем таких компаний. Если юрлицо не внесено в данный Реестр, ему грозит штраф до 2 млн рублей. Физическое лицо не имеет право осуществлять коллекторскую деятельность.

Основанием деятельности для коллекторской организации являются договора, которые они заключают с банками и микрофинансовыми организациями.

Существует два типа договоров с коллекторами:

Договор цессии , по которому кредитор продает долг и все права на него коллекторскому агентству. Согласно такому договору, коллекторы получают права на взыскание долга, на оплату процентов, на подачу ходатайства в суд. Кредиты при этом имеют исковую давность, и она остается без изменений. То есть, коллекторы могут купить долг, чья давность истекает через несколько месяцев или просроченный долг. Разница заключается в том, что при просроченном долге суд может отказать во взыскании. При этом сам долг не спишется.
Агентский договор с коллекторами не передает долг последним, они выступают только как посредники между кредитором и заемщиком.

Закон обязывает коллекторские организации ставить должника в известность о привлечение третьих лиц. В случае продажи долга заемщик имеет право потребовать документы, которые это подтверждают. Кроме этого, информацию можно проверить наfedresurs.ru, где банки публикуют информацию о продаже и выкупе долга.

Неправомерные действия коллекторов. Что им запрещено?

Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику? Могут. Но пользоваться функцией скрытия телефонного номера они не могут. При взаимодействии с заемщиком они не имеют права оказывать на него физическое давление, угрожать ему, шантажировать, оскорблять, каким-либо образом портить его личное имущество.

Работа коллекторов выстраивается по типу колл-центра, из которого поступают звонки должникам. Как правило, официальные коллекторские компании ограничиваются только звонками заемщикам. Но существуют и незарегистрированные, то есть нелегальные коллекторы, чье поведение является некорректным, назойливым, и нередко нарушающим права должника. Это встречается не так часто, но если вы столкнулись с подобным действием коллектора, то у вас есть возможность привлечь его к уголовной ответственности.

Разговоры с коллекторами нередко строятся на психологическом давлении и манипуляциях. Пользуясь тем, что должник не имеет глубоких знаний в законодательстве, они могут использовать неправдивую информацию о том, какую ответственность несет заемщик.

Сколько могут звонить коллекторы? Согласно закону № 230-ФЗ звонки от коллекторов не могут превышать одного в день и двух в неделю. Личные встречи могут состояться не чаще одного раза в 7 дней с 8-ми утра и до 10-ти часов вечера. Текстовые сообщения на телефон и в мессенджеры можно присылать не чаще двух раз в день и не более 8-ми раз в неделю. Могут ли коллекторы приходить в выходные дни? Могут, в интервале от 9-ти утра и до 8-ми часов вечера.

Таким образом, коллекторам запрещено:

Беспокоить заемщика звонками больше одного раза в день
Назначать личные встречи в ночное время
Не предоставлять данные о себе и коллекторской компании
Давить психологически на заемщика
Применять физическую силу
Унижать словесно честь и достоинство должника
Подавать ложную информацию о долге (сумме и сроках погашения)
Угрожать административным или уголовным преследованием
Повреждать имущество заемщика

Если коллекторы угрожают, заемщик имеет право привлечь их к уголовной ответственности.

Главное помнить, что у вас есть права и есть закон, который вас защищает. Телефонный или личный разговор с коллекторами рекомендуется выстраивать по следующей схеме. В первую очередь, вы имеете право запросить личные данные коллектора, его имя и название агентства, в котором она официально работает. Далее, уточните о какой именно задолженности он говорит (если у вас их несколько). Затем вам стоит попросить у коллектора договор, на основании которого он требует погашения долга. Если сумма, которую называет коллектор, не соответствует вашей задолженности, вы можете уведомить его о направлении дела в суд. При неправомерных действиях коллектора, как-то: угрозы, шантаж, давление, вы можете предупредить его о том, что он будет привлечен по статье вымогательство (163 статья Уголовного Кодекса).

Если коллекторы приходят домой после того, как срок просрочки по займу превысил четыре месяца, заемщик, согласно закону № 230-ФЗ, имеет право отказаться от личных встреч, продолжая переговоры только в письменном виде.

При совершении коллектором неправомерных действий, указанных выше и не угрожающих здоровью должника и его родственников, заемщик имеет право написать жалобу на коллекторов в НАПКА - Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Национальное бюро кредитных историй и Центробанк. Кроме этого, направить жалобу можно в ФССП и Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспобребнадзор). Но в случае, если коллекторы угрожают вам или применяли физическую силу, рекомендуется написать заявление на коллекторов в полицию.

В начале каждого звонка от коллектора заемщику рекомендуется ставить его в известность, что телефонный разговор будет записываться. Это поможет выстроить конструктивный и корректный диалог, либо собрать необходимые доказательства, включая письма и сообщения на телефон.

Резюме

Взаимодействие с коллекторами — это дополнительный стрессовый фактор в ситуации, когда должник не в состоянии расплатиться по долгам. Чтобы избежать общения с ними, рекомендуется решать вопрос о погашении задолженности непосредственно с банком. Например, запросить кредитные каникулы илиреструктуризацию долга. При больших задолженностях альтернативой может бытьпроцедура банкротства, с началом которой должник будет избавлен от неприятных встреч с коллекторами.

В любом случае, если вам звонят коллекторы, вы должны помнить о том, что есть законы, которые регламентируют действия коллекторов и защищают права заемщиков. При неправомерных действиях коллекторов стоит воспользоваться услугами юристов, которые помогут привлечь сотрудников данных агентств к ответственности.

Получите консультацию по защите от взыскания

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству

Частые вопросы

Стоит ли скрываться от коллекторов?

Это один вариантов, который, впрочем, не решает самой проблемы – наличия долга. Если не взаимодействовать с коллекторами или финансовой организацией, то последние могут подать в суд, что приведет к принудительному аресту имущества, включая денежные счета, и другие персональные ограничения. Правильным решением будет найти компромисс с заимодателем.

Как быть, если звонят коллекторы, но вы не являетесь должником?

Бывают случаи, когда после покупки новой сим-карты владелец начинает получать лавину звонков с неизвестных номеров, которые отличаются, как правило, только последними цифрами. Эти звонки осуществляет телефонный бот с целью дозвониться до должника. В другом случае ваш телефон мог быть записан в качестве контактного при получении кредита. Если вы были поручителем, тогда вы несете ответственность за действия заемщика. Но поручитель может взаимодействовать только с банком, если у коллектора отсутствует исполнительный лист. Еще один вариант – при заполнении контактных данных заемщик либо ошибся, либо специально указал не свой номер, и он совпал с вашим. В таком случае вам стоит объяснить коллекторам, что вы не имеете отношения к должнику. В случае, если он продолжает вас беспокоить, рекомендуется написать жалобу на коллектора в службу приставов. Напомним, что в случае получения наследства к вам переходят не только активы, но и долги наследодателя. Получить только наследство без получения долгов – нельзя. Поэтому коллекторы могут беспокоить вас по долгам умершего родственника после вашего вступления в права наследования.

Когда коллектор имеет право звонить должнику?

Как только кредитная организация подпишет договор с коллекторской компанией и уведомит об этом заемщика, коллекторы имеют права звонить и встречаться с должником. Осуществлять звонки они могут только один раз в день и не больше двух раз в неделю. Должник может воспользоваться услугами адвоката и избавить себя от общения с коллекторами.

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника?

Действующее законодательство дает коллекторам право так или иначе взаимодействовать с людьми из окружения заемщика, будь то близкие родственники, соседи и друзья. Но это возможно только в том случае, если сам должник и третьи лица согласились на это. Таким образом, ответ на вопрос: «Имеет ли право коллектор звонить родственникам» будет звучать как «да» только в той ситуации, когда банк и коллекторы имеют письменное согласие на это от заемщика и его родственников (а также других третьих лиц).

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Согласно вышеуказанной норме закона № 230-ФЗ, прописанной в статье 4 части 5 коллекторы не имеют права звонить коллегам заемщика без их разрешения. Но звонить в офис, где работает заемщик и просить соединить с ним, они имеют право.