Жизненные обстоятельства могут сложиться так, что не всегда есть возможность полностью расплатиться с долгами. Один-два месяца просрочки могут пройти без каких-либо контактов со стороны кредитора. Но в один не очень прекрасный день обязательно раздастся звонок телефона, и он будет не от займодателя, а от коллекторов. Кто такие кредитные коллекторы, какими полномочиями обладают и что делать, если они совершают противоправные действия?

Коллекторы стали именем нарицательным в нашем обществе. Их представляют как очень навязчивых и неприятных собеседников, которые могут буквально превратить в ад жизнь должника. Часто можно услышать истории о том, что звонят коллекторы не только заемщику, но и его родственникам и коллегам. Спам от них приходит в почтовые ящики, мессенджеры, социальные сети и т.д. Главное, что нужно знать – есть определенные действия, которые коллекторы могут совершать, а есть незаконные действия. На них можно и нужно жаловаться в соответствующие органы.

Есть несколько вариантов взаимодействия между должником и кредитором. Личное общение с требованием погасить долги, передача дела в суд или обращение к коллекторам. Последние могут работать с заимодателем как его официальные представители или, если банк продал долг коллекторам, действовать от собственного лица.

Любой кредитор имеет право нанимать сотрудников коллекторской компании для взаимодействия с должником, если последний не идет на контакт через официальные каналы связи и не предпринимает никаких действий по сокращению долга. При этом есть закон, который защищает права должников и регламентирует работу коллекторов.

Что имеют право делать коллекторы в соответствии с Законом № 230-ФЗ:

Коллекторские компании в обязательном порядке должны быть юридическими лицами, внесенными судебными приставами в специальный Реестр. Он является открытым и на сайте федеральной службы судебных приставов можно ознакомиться с перечнем таких компаний. Если юрлицо не внесено в данный Реестр, ему грозит штраф до 2 млн рублей. Физическое лицо не имеет право осуществлять коллекторскую деятельность.

Основанием деятельности для коллекторской организации являются договора, которые они заключают с банками и микрофинансовыми организациями.

Существует два типа договоров с коллекторами:

Закон обязывает коллекторские организации ставить должника в известность о привлечение третьих лиц. В случае продажи долга заемщик имеет право потребовать документы, которые это подтверждают. Кроме этого, информацию можно проверить на fedresurs.ru, где банки публикуют информацию о продаже и выкупе долга.

Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику? Могут. Но пользоваться функцией скрытия телефонного номера они не могут. При взаимодействии с заемщиком они не имеют права оказывать на него физическое давление, угрожать ему, шантажировать, оскорблять, каким-либо образом портить его личное имущество.

Работа коллекторов выстраивается по типу колл-центра, из которого поступают звонки должникам. Как правило, официальные коллекторские компании ограничиваются только звонками заемщикам. Но существуют и незарегистрированные, то есть нелегальные коллекторы, чье поведение является некорректным, назойливым, и нередко нарушающим права должника. Это встречается не так часто, но если вы столкнулись с подобным действием коллектора, то у вас есть возможность привлечь его к уголовной ответственности.

Разговоры с коллекторами нередко строятся на психологическом давлении и манипуляциях. Пользуясь тем, что должник не имеет глубоких знаний в законодательстве, они могут использовать неправдивую информацию о том, какую ответственность несет заемщик.

Сколько могут звонить коллекторы? Согласно закону № 230-ФЗ звонки от коллекторов не могут превышать одного в день и двух в неделю. Личные встречи могут состояться не чаще одного раза в 7 дней с 8-ми утра и до 10-ти часов вечера. Текстовые сообщения на телефон и в мессенджеры можно присылать не чаще двух раз в день и не более 8-ми раз в неделю. Могут ли коллекторы приходить в выходные дни? Могут, в интервале от 9-ти утра и до 8-ми часов вечера.

Таким образом, коллекторам запрещено:

Если коллекторы угрожают, заемщик имеет право привлечь их к уголовной ответственности.

Главное помнить, что у вас есть права и есть закон, который вас защищает. Телефонный или личный разговор с коллекторами рекомендуется выстраивать по следующей схеме. В первую очередь, вы имеете право запросить личные данные коллектора, его имя и название агентства, в котором она официально работает. Далее, уточните о какой именно задолженности он говорит (если у вас их несколько). Затем вам стоит попросить у коллектора договор, на основании которого он требует погашения долга. Если сумма, которую называет коллектор, не соответствует вашей задолженности, вы можете уведомить его о направлении дела в суд. При неправомерных действиях коллектора, как-то: угрозы, шантаж, давление, вы можете предупредить его о том, что он будет привлечен по статье вымогательство (163 статья Уголовного Кодекса).

Если коллекторы приходят домой после того, как срок просрочки по займу превысил четыре месяца, заемщик, согласно закону № 230-ФЗ, имеет право отказаться от личных встреч, продолжая переговоры только в письменном виде.

При совершении коллектором неправомерных действий, указанных выше и не угрожающих здоровью должника и его родственников, заемщик имеет право написать жалобу на коллекторов в НАПКА - Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Национальное бюро кредитных историй и Центробанк. Кроме этого, направить жалобу можно в ФССП и Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспобребнадзор). Но в случае, если коллекторы угрожают вам или применяли физическую силу, рекомендуется написать заявление на коллекторов в полицию.

В начале каждого звонка от коллектора заемщику рекомендуется ставить его в известность, что телефонный разговор будет записываться. Это поможет выстроить конструктивный и корректный диалог, либо собрать необходимые доказательства, включая письма и сообщения на телефон.

Взаимодействие с коллекторами — это дополнительный стрессовый фактор в ситуации, когда должник не в состоянии расплатиться по долгам. Чтобы избежать общения с ними, рекомендуется решать вопрос о погашении задолженности непосредственно с банком. Например, запросить кредитные каникулы или реструктуризацию долга. При больших задолженностях альтернативой может быть процедура банкротства, с началом которой должник будет избавлен от неприятных встреч с коллекторами.

В любом случае, если вам звонят коллекторы, вы должны помнить о том, что есть законы, которые регламентируют действия коллекторов и защищают права заемщиков. При неправомерных действиях коллекторов стоит воспользоваться услугами юристов, которые помогут привлечь сотрудников данных агентств к ответственности.