Процедура банкротства физического лица: как проходит, какие стадии
Если вы пользуетесь кредитами и кредитными картами, то всегда есть риск того, что ваш достаток может сильно измениться. Трудные времена переживают практически все люди, но бывает так, что финансовые трудности, с которыми они сталкиваются, становятся непосильным бременем и платить по кредитам нет возможности. Тогда одним из решений является процедура банкротства.
С ее помощью должник может быть освобожден от долгов путем реструктуризации долгов или реализации имущества. Конечно, слова «банкротство» и «банкрот» звучат пугающе, но на самом деле это выход из ситуации, когда все остальные варианты решения проблемы являются недоступными.
Прежде чем разобраться с проведением процедуры банкротства, нужно определить те самые признаки, которые будут весомыми аргументами для арбитражного суда в пользу физического лица, инициирующего банкротство. В Российской Федерации все этапы этой процедуры регулируются на основании Закона №127-ФЗ.
Инициаторами процесса могут выступать также кредитные организации, перед которыми у физического лица есть финансовые обязательства, и Федеральная налоговая служба.
Основными признаками банкротства являются наличие общего просроченного на более, чем 3 месяца долга физического лица по отношению к другим физлицам и организациям, который превышает сумму в полмиллиона рублей.
Но начать процедуру банкротства физическое лицо может и ранее, если долг начинается от 200 тысяч и увеличивается. В обязательном порядке процесс банкротства начинается, если должник имеет финансовые обязательства перед несколькими кредиторами и не имеет возможности выплатить всю сумму долга. Обращение в арбитражный суд должно быть реализовано в течение месяца
С ее помощью должник может быть освобожден от долгов путем реструктуризации долгов или реализации имущества. Конечно, слова «банкротство» и «банкрот» звучат пугающе, но на самом деле это выход из ситуации, когда все остальные варианты решения проблемы являются недоступными.
Прежде чем разобраться с проведением процедуры банкротства, нужно определить те самые признаки, которые будут весомыми аргументами для арбитражного суда в пользу физического лица, инициирующего банкротство. В Российской Федерации все этапы этой процедуры регулируются на основании Закона №127-ФЗ.
Инициаторами процесса могут выступать также кредитные организации, перед которыми у физического лица есть финансовые обязательства, и Федеральная налоговая служба.
Основными признаками банкротства являются наличие общего просроченного на более, чем 3 месяца долга физического лица по отношению к другим физлицам и организациям, который превышает сумму в полмиллиона рублей.
Но начать процедуру банкротства физическое лицо может и ранее, если долг начинается от 200 тысяч и увеличивается. В обязательном порядке процесс банкротства начинается, если должник имеет финансовые обязательства перед несколькими кредиторами и не имеет возможности выплатить всю сумму долга. Обращение в арбитражный суд должно быть реализовано в течение месяца
Что же такое банкротство на самом деле?
С одной стороны, получение статуса банкрота позволяет физическому лицу освободиться от долгов.
Но кроме несомненного плюса есть и минусы:
Но кроме несомненного плюса есть и минусы:
-
Он лишается права в течение трех лет занимать руководящие должности в учреждениях, предприятиях, компаниях (юрлицах) и в некоммерческих организациях под государственным управлением.
-
Получение новых кредитов в течение пяти лет будет возможно только при обязательном уведомлении финансовых учреждений о своем статусе банкрота.
-
Повторное банкротство через суд будет возможно только через 5 лет,
а во внесудебном порядке – через десять.
Какие этапы процедуры банкротства в 2024 году нужно обязательно пройти?
Досудебные процедуры
На первых этапах проводится подготовительная работа, в ходе которой назначается управляющий финансами, подготавливаются документы и передается заявление в суд.
Финансовый управляющий
Его назначает арбитражный суд, но заявитель может выбрать саморегулируемую организацию (СРО) и предложить ее на рассмотрение суда.
Обязанности управляющего финансами:
Его назначает арбитражный суд, но заявитель может выбрать саморегулируемую организацию (СРО) и предложить ее на рассмотрение суда.
Управляющий финансами – это специалист, в задачу которого входит регулирование отношений между должником и кредиторами, соблюдение интересов всех сторон, управление банковскими счетами банкрота, составление описи имущества должника, контроль над процессом продажи имущества в процедуре банкротства.
Обязанности управляющего финансами:
- Поиск, опись и оценка имущества должника, сохранение, реализация
- Анализ финансового состояния физического лица
- Выявление неправомерных действий должника (скрытые счета, фиктивные договора)
- Составление реестра кредиторов с перечнем требований
- Контроль над процессом банкротства на всех этапах со своевременным информированием всех сторон
- Составление отчетов раз в квартал
Поиск финансового управляющего в процедуре банкротства – дело не из легких, особенно, если у должника отсутствует имущество под реализацию. Его работа официально оценивается в фиксированную сумму в 25 тысяч рублей, что непропорционально объему работы, которую он должен сделать. Поскольку выполнение этой работы является добровольным решением, он вправе от нее отказаться. Если имущество есть, то управляющий получает 7% после продажи и расчетов с кредиторами. Таким образом, найти самостоятельно такого специалиста сложно. И если должник его не найдет, рассмотрение процедуры банкротства может быть отменено.
Чтобы этого не произошло, обратитесь к профессионалам. Компания «Федерал-Групп» поможет найти проверенного финансового управляющего с действующей лицензией, которого утвердит арбитражный суд.
Сбор и подготовка документации для суда
Это один из самых трудоемких этапов в ходе процедуры банкротства. Документация необходима для того, чтобы документально доказать неспособность в полной мере выполнять взятые перед кредиторами обязательства и подтвердить необходимость списать долги. Для этого проводится тщательный аудит финансового состояния, чтобы исключить наличие подозрительных сделок, махинаций с доходами и т.д.
В статье 213.4 Закона № 127 есть перечень всех необходимых документов, которые нужно приложить к заявлению. Это личные документы должника (паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счёта, трудовая книжка), документы о семейном положении, о финансовом состоянии и имуществе, о кредиторах и долгах. Часть документов для процедуры банкротства должник может собрать сам, но то, что касается документов из различных инстанций, то тут лучше доверить этот процесс профессионалам, которые смогут собрать все нужные документы в короткие сроки.
Составление заявления и направление его в суд
Чтобы открыть процедуру банкротства, нужно правильно составить заявление. От этого будет зависеть, примет ли суд документы и даст ли начало процессу банкротства. В случае, если заявление будет составлено некорректно, без учета необходимых требований, это может замедлить процесс. Проблема может возникнуть, если кредиторы узнают о намерении признать финансовую несостоятельность и подадут на банкротство физического лица первыми, что даст им ряд преимуществ.
Заявление составляется в установленной (но не фиксированной) форме, и согласно статье 37 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» оно должно содержать обязательные пункты с описанием:
Заявление составляется в установленной (но не фиксированной) форме, и согласно статье 37 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» оно должно содержать обязательные пункты с описанием:
- Перечисление всех кредиторов и задолженностей перед ними, включая указание сроков и просрочек
- Аргументированное предоставление причин финансовой несостоятельности
- Полный перечень имущества должника
- Финансовые выписки по счетам
- Перечень финансовых организаций с указанием реквизитов и адресов, в которых открыты счета
- Данные по саморегулируемой организации и выбранному финансовому управляющему
Это неполный список требуемой информации. Что касается суммы долга, то указывается общая задолженность или неоспоримый долг, если должник может оспорить сумму, вменяемую кредиторами.
Если процедура банкротства инициируется должником, он может направить заявление в арбитражный суд любым из перечисленных способов:
Если процедура банкротства инициируется должником, он может направить заявление в арбитражный суд любым из перечисленных способов:
- Оформить заказное письмо на адрес суда по месту проживания
- Принести заявление и документацию в канцелярию суда
- Использовать информационную систему «Мой Арбитр»
Почему лучше обратиться за помощью в компанию «Федерал-Групп»? Потому что есть долги, которые не подлежат списанию, и перед подачей заявление об этом нужно быть информированным. Кроме того, составить заявление грамотно без юриста будет сложно, особенно это касается пунктов, связанных с обоснованием причин финансовой несостоятельности и правильным описанием документов.
Процедура признания банкротства на этапе подачи заявления требует оплаты государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Оплата производится на сайте суда или в банковском учреждении (включая онлайн-банкинг).
Процедура признания банкротства на этапе подачи заявления требует оплаты государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Оплата производится на сайте суда или в банковском учреждении (включая онлайн-банкинг).
Судебные процедуры
Как проходит процедура банкротства в арбитражном суде? После подачи заявления суд в течение последующих пяти дней принимает решение о начале судебного производства. В зависимости от того, нашел ли судья недостатки в заявлении, события могут развиваться по нескольким направлениям. При незначительных недочетах может быть дано дополнительное время, чтобы их устранить. Как правило, это касается неполного пакета документов. Если же мотивированное заявление не убедило судью, а документы говорят о том, что оснований для арбитражной процедуры банкротства нет, тогда заявление отклоняется. При появлении более весомых причин, процедура банкротства может быть инициирована заново.
Принятие заявления
Первое заседание суда может пройти в течение трех месяцев. Судья ознакомится с документами, проведет опрос должника и утвердит финансового управляющего. Следующими вариантами развития дела может быть либо реструктуризация долгов, когда составляется план расчетов на ближайшие три года, либо реализация имущества без реструктуризации. Она может быть назначена по просьбе должника и предоставлении доказательств того, что он в любом случае не способен расплатиться с долгами.
После первого судебного заседания арбитражный суд выносит решение о признании должника банкротом.
Когда идет процедура банкротства все решения выносятся всегда в индивидуальном порядке при предоставлении весомых доказательств в пользу тех или иных решений.
Первое заседание суда может пройти в течение трех месяцев. Судья ознакомится с документами, проведет опрос должника и утвердит финансового управляющего. Следующими вариантами развития дела может быть либо реструктуризация долгов, когда составляется план расчетов на ближайшие три года, либо реализация имущества без реструктуризации. Она может быть назначена по просьбе должника и предоставлении доказательств того, что он в любом случае не способен расплатиться с долгами.
После первого судебного заседания арбитражный суд выносит решение о признании должника банкротом.
Когда идет процедура банкротства все решения выносятся всегда в индивидуальном порядке при предоставлении весомых доказательств в пользу тех или иных решений.
Реструктуризация
Это возможность для должника рассчитаться с долгами при более благоприятных условиях, когда нет необходимости арестовывать имущество и продавать его. Этот вариант применяется к тем должникам, кто имеет постоянных доход, не привлекались ранее за экономические преступления и не участвовали в процессе банкротства.
Пошаговая процедура банкротства на этом этапе заключается в подготовке и составлении плана погашения долгов, которые не подлежат начислению процентов и не требуют обеспечения долга. Срок выплаты долгов в рамках реструктуризации не может превышать трех лет. Минимального срока нет, если есть возможность погасить долги раньше, то план составляется на этот срок.
Это хорошая возможность для должника сохранить свое имущество и не быть объявленным банкротом.
Это возможность для должника рассчитаться с долгами при более благоприятных условиях, когда нет необходимости арестовывать имущество и продавать его. Этот вариант применяется к тем должникам, кто имеет постоянных доход, не привлекались ранее за экономические преступления и не участвовали в процессе банкротства.
Пошаговая процедура банкротства на этом этапе заключается в подготовке и составлении плана погашения долгов, которые не подлежат начислению процентов и не требуют обеспечения долга. Срок выплаты долгов в рамках реструктуризации не может превышать трех лет. Минимального срока нет, если есть возможность погасить долги раньше, то план составляется на этот срок.
Это хорошая возможность для должника сохранить свое имущество и не быть объявленным банкротом.
Реализация имущества
Процедура реализации (продажи) имущества проводится в случаях:
- Невозможности проведения реструктуризация, включая трудности с графиком погашения долгов
- При нарушении плана реструктуризации по части сроков и порядка оплаты
- При ходатайстве должника или кредиторов
По сути, это завершение процедуры банкротства, когда производится опись имущества, оценивается и расписываются сроки его продажи. Сюда не входит единственная недвижимость должника, в которой он проживает, вещи личного характера, первой необходимости и домашней обстановки. Ознакомиться с полным перечнем неотчуждаемого имущества можно в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ.
Оценка производится с учетом рыночной цены на каждый объект или предмет имущества. Всем этим занимается финансовый управляющий, он же выставляет имущество конкурсной массы на торги. Вырученные деньги с продажи направляют на погашение задолженностей.
Оценка производится с учетом рыночной цены на каждый объект или предмет имущества. Всем этим занимается финансовый управляющий, он же выставляет имущество конкурсной массы на торги. Вырученные деньги с продажи направляют на погашение задолженностей.
Завершение процедуры банкротства
Завершение процедуры банкротства осуществляет суд, когда после погашения долгов объявляет должника несостоятельным и освобожденным от обязательств.
Таким образом, процесс банкротства является сложным и трудоемким, в ходе которого можно допустить ошибки, если заниматься этим самостоятельно. Чтобы избежать этого, лучше обратиться в юридическую компанию, которая возьмет большую часть процесса на себя. Специалисты компании «Федерал-Групп» изучат документы, проведут аудит, подберут надежного финансового управляющего, разработают план банкротства, соберут все документы и будут сопровождать истца на протяжении всей процедуры банкротства.
Таким образом, процесс банкротства является сложным и трудоемким, в ходе которого можно допустить ошибки, если заниматься этим самостоятельно. Чтобы избежать этого, лучше обратиться в юридическую компанию, которая возьмет большую часть процесса на себя. Специалисты компании «Федерал-Групп» изучат документы, проведут аудит, подберут надежного финансового управляющего, разработают план банкротства, соберут все документы и будут сопровождать истца на протяжении всей процедуры банкротства.
Плюсы процедуры банкротства
с помощью компании «Федерал Групп»
-
Финансовый управляющий на вашей стороне
Разработает выгодную схему избавления от долгов. Подскажет, как законно сохранить имущество, инициирует списание всех долгов. -
Все долги закрыты
Мы гарантируем списание всех долгов или сами оплатим Ваши долги. Суд закрывает ваши долги по: договорам, кредитам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству -
Прекращаются звонки с требованиями
Коллекторы, МФО и банки вас не беспокоят. Больше вы никому не должны
А что после банкротства?
-
Полное списание долгов
Суд официально снимет все долговые обязательства -
Снятие арестов и ограничений
Вы снова можете приобретать имущество и совершать любые сделки -
Разрешение на выезд
Вы снова можете путешествовать по всему миру -
Весь доход теперь Ваш
Вы получаете зарплату и пенсию в полном объёме
Банкротство - это законно и просто
Если провести процедуру правильно
1
Вы звоните или оставляете заявку на сайте
Вы получите бесплатную первичную консультацию нашего юриста и экспертизу своих документов
2
Заключаете договор с компанией "Федерал Групп"
С этого момента Вы под нашей защитой, звонки от кредиторов и коллекторов мы берем на себя
3
Спокойно ожидаете завершения процедуры
Наши специалисты сами соберут и подадут документы в суд, будут участвовать на судебных заседаниях и получат финальное решение суда о списании всех долгов
4
Выдыхаете и живёте полной жизнью
С вас списаны все долги, сняты ограничения и аресты
Связаться с нами
И освободиться от долгов
8-800-500-49-52
(бесплатно для всех регионов России)
+7 (495) 187-49-52
(для Москвы и МО)
125167, г.Москва, Ленинградский проспект, д.37, корп.3, оф.25
доп. офис: г.Москва, Лубянский проезд 15 стр 2 подьезд 4 офис 208 (по предварительной записи)
E-mail: info@federal-grupp.ru
доп. офис: г.Москва, Лубянский проезд 15 стр 2 подьезд 4 офис 208 (по предварительной записи)
E-mail: info@federal-grupp.ru
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности