Внесудебное банкротство

На сегодняшний день возможны два варианта признания физического лица банкротом. Это судебное и внесудебное банкротства. Последнее проводится через МФЦ и задумывалось как более удобный, доступный способ решить вопрос с финансовой несостоятельностью. Но так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Любое банкротство – это процедура, которую зачастую стараются избегать, поскольку признание банкротом влечет за собой и определенные ограничения на дальнейшую профессиональную деятельность человека. Поэтому, прежде чем принимать решение об инициировании процесса банкротства, необходимо взвесить все за и против.

Что касается минусов данной процедуры, то их гораздо больше. В дальнейшем, возможно, они будут устранены, но на данный момент есть ряд недостатков банкротства через МФЦ, которые делают процедуру судебного банкротства наиболее предпочтительной.

В первую очередь, речь идет о требованиях, которые предъявляются к исполнительным производствам. Как было уже сказано, начать внесудебное банкротство через МФЦ можно только в том случае, если один из кредиторов подавал на должника в суд. Было открыто исполнительное производство, по которому долги так и не были взысканы. В случае с судебным производством должнику не нужно ждать действий со стороны кредиторов, он может инициировать процесс банкротства сам, остановив процесс накапливания долгов.

Второй важный момент. Упрощенное внесудебное производство доступно только тем, кто не имеет дополнительного дохода. Даже периодические поступления финансов на счета должника делают эту процедуру для него недоступной. В случае с судебной процедурой должник может иметь работу или доход, и он будет получать необходимый жизненный минимуму на протяжении всего процесса.

В отличие от судебной процедуры, которая открывается по решению суда и не может быть оспорена, досудебное банкротство остается уязвимым для попыток препятствовать ему со стороны приставов или кредиторов. Это может касаться и такого инструмента, как повторное возбуждение исполнительного производства. Напомним, что на момент подачи на банкротство ИП должно быть погашено. Но не все кредиторы готовы согласится с тем, что должник не имеет возможности оплатить долги. Это не только может затянуть весь процесс, но и станет поводом к более внимательному изучению состояния дел должника и тщательному поиску его имущества.

Если подача документов по условиям внесудебного банкротства действительно упрощена, то сбор этой документации представляет определенные сложности. Самостоятельно собрать все договоры, претензии, взаиморасчеты и различные справки трудоемко и финансово затратно. Без помощи юриста подготовится к внесудебному банкротству сложно. Неправильно подготовленный пакет документов практически всегда ведет к отказу в процедуре. Что, в итоге, часто приводит должника к процедуре признания банкротства через суд. В этом случае право выбрать СРО и финансового управляющего переходит к кредиторам, что может негативно сказаться на исходе дела о банкротстве.

Согласно статистике, только один из 10 заявителей получает возможности списать свои долги по упрощенной процедуре. Препятствием может стать даже завершенное исполнительное производство, но выданное с некорректной формулировкой или не по той статье. Поэтому нередко должник все равно вынужден обратиться к профессиональным юристам по банкротству, чтобы получить полное сопровождение с представлением его интересов в суде.

Инструкция к процедуре заключается в наборе последовательных взаимосвязанных шагов. В первую очередь, должник должен собрать все документы и подать заявление в МФЦ. Важный момент: центр должен быть по месту прописки должника. Затем должник проверяется на соответствие всем критериям, и процедура внесудебного банкротства гражданина запускается.

Второй этап – данные о должнике вносятся в реестр о банкротстве. С этого момента долги, указанные в заявлении, перестают расти. За эти 6 месяцев займодатели имеют право обращаться в соответствующие органы (налоговая, Росреестр и т.д.), чтобы выявить возможные доходы или получение наследства. Если в течение 6 месяцев должник не получает новое имущество или какой-либо доход, он получает извещение о списании долгов.

Есть ряд ошибок, которые должник может допустить намеренно или по незнанию.

Среди них:

Если должник в заявлении указал не всех кредиторов, они могут инициировать начало исполнительного производства. Это автоматически остановит упрощенную процедуру банкротства и сделает ее возможной только в судебном порядке.

Кроме списания долгов, указанных в заявлении, признание банкротом в любом порядке влечет за собой и определенные последствия. Ограничения, накладываемые на должника после процесса банкротства, не зависят от того, в каком порядке оно было признано – судебном или досудебном.

Согласно закону о банкротстве, гражданин-банкрот в течение 5 лет не может брать кредиты в банках и других финансовых организациях, не указывая того, что он признан банкротом. Но он имеет на это право, как и право приобретать недвижимость и другие активы, поскольку его долги уже списаны. За эти 5 лет он не имеет права становиться индивидуальным предпринимателем. Повторная подача заявления на банкротство может быть рассмотрена только через 5 лет. Нюанс заключается в том, что за эти 5 лет процесс банкротства может инициировать кредитор, и в таком случае новый долг не подлежит списанию.

Следует учитывать тот факт, что данные о банкротстве находятся в открытом доступе и любая финансовая организация или потенциальный работодатель могут получить все необходимые сведения о банкроте.

Какую процедуру выбрать? Если вы в затруднительном положении, и с каждым днем ваши долги растут – обращайтесь к кредитным юристам компании «Федерал Групп». Мы проконсультируем по вашему вопросу и подберем эффективную стратегию процедуры банкротства.

С этой даты были изменены размеры минимального и максимального размера долга. Ранее это были 50 тысяч рублей и 500 тысяч рублей, теперь минимальная сумма долга снижена до 25000 рублей, а максимальная увеличилась до 1 миллиона рублей. Кроме этого, были внесены изменения в обоснования для запуска внесудебного банкротства. Были добавлены такие категории граждан, как пенсионеры и люди, получающие пособия. Упрощенное банкротство стало доступным для людей, в отношении которых ведется продолжительное исполнительное производство более 7 лет.

Срок упрощенного банкротства через суд фиксирован и составляет 6 месяцев с момента внесения должника в ЕФРСБ.