Долги в Т-банке. Что будет, если не платить?

Просрочка платежа в Т-Банке может быть вызвана техническими причинами. Например, дата погашения долга припадает на субботу. Банк не сразу переводит платеж, иногда для этого может потребоваться до 3 рабочих дней. Поэтому рекомендуется делать платежи за несколько дней до указанной даты.

Если же клиент не погашает долг по причине отсутствия на счете финансов, то Т-Банк при первом пропуске сообщит об этом клиенту с помощью сообщения на почту, в приложение или по электронной почте. При втором пропущенном платеже запускается система санкций, которые включают в себя финансовые и административные рычаги воздействия.

Какие действия предпринимает Т-Банк при долге?

Все договора на получение займов в Тинькофф всегда содержат данные о том, как и в каком объеме будут начисляться неустойки и штрафы. Неустойка рассчитывается на основании процентной ставки, указанной в кредитном договоре. Может быть применен и штраф, который составляет определенную сумму, или сумма его зависит от процента просроченного платежа. Пеня на сумму просроченного долга поначалу может показаться небольшой, но с каждым месяцем сумма долга растет, поэтому увеличивается и пеня. Кроме этого, продолжают начисляться проценты по кредиту, если он не был погашен в течение льготного периода.

Важно знать, что все штрафы и неустойки должны быть прописаны в договоре. Банк, как и коллекторы, которым может быть передан долг, не имеют права накладывать дополнительные санкции, комиссии и штрафы за просрочку, не предусмотренные договором.

На сегодняшний день в России внесены в государственный реестр 7 Бюро Кредитных Историй. Это компании, которые собирают, обрабатывают, редактируют и хранят данные о финансовых сделках граждан РФ. Сведения они получают из банков, микрофинансовых организаций, кооперативных финансовых объединений и лизинговых компаний. Вся информация о платежах и просрочках Т-Банка поступает в БКИ.

Открытый доступ к этим данным имеют лишь Центральный банк, судебные органы, сотрудники ФССП, полиция и нотариус. Но для того, чтобы получить новый кредит, потенциальному клиенту придется дать банку разрешение на изучение кредитной истории. Если клиент откажется, кредит ему могут не выдать. Кредитная история сохраняется в бюро в течение 7 лет с момента последнего изменения. Исправить кредитную историю можно только своевременным погашением задолженности по новым кредитам.

Для этого сотрудники банка используют все доступные каналы связи. Извещения, требования и уведомления будут отправляться на почтовый адрес, а также клиенту будут поступать звонки и СМС сообщения. В приложении будет постоянно обновляться информация о сумме долга и сроках просрочки.

Чтобы избежать подобного, Т-Банк при долге рекомендует клиенту обратиться в банк сразу, как только возникают финансовые трудности. При наличие уважительной причины банк может предложить ряд мер, которые снизят финансовую нагрузку. Обратная связь от клиента важна и по той причине, что банк готов идти навстречу и даже, при некоторых условиях, предложить и индивидуальный план погашения долга. В противном случае, если заемщик не платит и не отвечает на звонки, банк имеет право подать на него в суд для принудительного взыскания.

У Т-Банка, как и у других финансовых организаций есть свои коллекторские агентства. В частности, агентство «Феникс» является дочерней компанией Тинькофф. Его сотрудники при подписании договора с банком будут не только регулярно писать сообщения в мессенджерах, звонить по телефону, отправлять СМС, но и назначать личные встречи. Агентство имеет лицензию, внесено в Реестр, поэтому его действия основываются на законе №230-ФЗ. В случае нарушения прав и применения незаконных методов по взысканию долгов заемщик имеет право подать на агентство жалобу.

При долге Т-Банк может как привлечь коллекторов для взыскания, так и продать им долг заемщика. Во втором случае выплаты задолженности будут поступать на реквизиты агентства.

В случае, если не удалось добиться решения проблемы и заемщик не идет на контакт, банк имеет право подать на него в суд, чтобы получить приказ (при долге не более полумиллиона рублей) или исполнительный лист (при сумме долга более 500 тыс. рублей) на принудительное взыскание долга. В зависимости от обстоятельств и суммы долга Т-Банк может обратиться в суд в течение первых нескольких месяцев после возникновения просрочки. Чем сумма меньше, тем позже может быть обращение в суд.

Судебный приказ или открытое исполнительное производство означают, что Федеральная служба судебных приставов начнет поиск и инвентаризацию имущества должника для реализации в счет погашения долга. Сюда относят движимое и недвижимое имущество, акции, доли в компаниях, драгоценности, антиквариат и т.д. Пристав может наложить арест на карту и направлять 50% от поступлений на погашение долга в Т-Банке.

Приставы имеют значительно больше полномочий по сравнению с сотрудниками банка и коллекторами. Они могут приезжать домой к заемщику, описывать имущество, вывозить его на хранение.

Основной совет: не стоит ждать появления долга по кредитной карте Т-Банка, лучше связаться с ними и уточнить, что можно предпринять в данной ситуации. Рассмотрим варианты, которые может предложить банк.

Этот термин означает, что для выплаты задолженности будет изменена схема платежей и их сумма. Банк может пойти на то, чтобы продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячный платеж. В этом случае тело долга в Т-Банке вырастет, но платежи будут посильными. Реструктуризация подойдет тем, кто столкнулся со снижением дохода, но не потерял его. Заемщик должен предоставить документы, которые подтвердят его финансовое положение.

Это, по сути, заморозка выплат на срок до полугода. В это время не начисляются штрафы и неустойки, но продолжают начисляться проценты. Их заемщик может погашать в этот льготный период или перенести платежи после его окончания. Кредитные каникулы могут оформить люди, которые потеряли работу и ищут новую, у кого сильно снизился доход, но есть перспективы восстановить прежний уровень, и те, кто проживает в регионах, где был объявлен режим чрезвычайной ситуации.

Подойдет тем заемщикам, кто нашел более выгодные условия кредитования в другом банке. Суть рефинансирования заключается в том, что берется новый кредит и за его счет погашаются долги в Т-Банке. Оформить такой кредит лучше до того, как возникнет длительная просрочка, поскольку это отобразится на кредитной истории и другой банк может отказать в кредите.

Если ни один из методов не подходит, и заемщик в ближайшие несколько месяцев не сможет улучшить свою финансовую ситуацию, а долг постоянно растет, списать его можно через процедуру банкротства. При отсутствии имущества доступно упрощенное банкротство через МФЦ, в остальных случаях инициируется судебное банкротство.