Работаем по всей России
Самое страшное в банкротстве — постоянно откладывать!
Оставьте данные и в течение 15 минут получите подробный план действий!
Оставьте заявку
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Процедура банкротства
Суть банкротства физического лица
Согласно актуальной статистике, число новых банкротств с каждым годом увеличивается. В 2023 году признание банкротом физических лиц по решению суда выросло на 20,7% по сравнению с годом ранее. В середине 2023 года число заемщиков в России выросло до 46,7 миллиона человек. Наблюдается постепенный рост долгов заемщиков, которые взяли больше трех кредитов – 47% против 41% годом ранее. Количество таких заемщиков также растет, и на 1 июля 2023 года оно составило 2,2 млн человек.
Кредиты остаются одной из основных возможностей сделать покупки и получить услуги в короткое время, без лишних ожиданий. Бизнесмены используют кредиты для решения таких вопросов, как сокращение кассовых разрывов, запуск бизнеса, расчет с контрагентами и т.д. Но любой кредит нужно обслуживать. В некоторых случаях долги по кредитам вырастают настолько, что единственно верным решением является банкротство.
Кредиты остаются одной из основных возможностей сделать покупки и получить услуги в короткое время, без лишних ожиданий. Бизнесмены используют кредиты для решения таких вопросов, как сокращение кассовых разрывов, запуск бизнеса, расчет с контрагентами и т.д. Но любой кредит нужно обслуживать. В некоторых случаях долги по кредитам вырастают настолько, что единственно верным решением является банкротство.
Опубликовано:
01.04.2024
Обновлено:
01.09.2026
Время на прочтение:
5 минут
Суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы не просто списать долги по финансовым обязательствам и нарушить права кредиторов, а запустить процесс, при котором хотя бы часть долгов будет выплачена, а остальные списаны. Это позволяет учитывать интересы обеих сторон. Последствия судебного или упрощенного банкротства значительны, поэтому признание финансовой несостоятельности должника – это серьезный шаг, который нужно обдумать.
Для физического лица суть банкротства заключается в том, чтобы остановить рост долгов, избавиться от давления кредиторов и коллекторов, снять возможные аресты и ограничения. Предполагается два варианта окончательного решения суда. В первом случае речь идет о реструктуризации долгов. То есть разрабатывается схема выплат долгов таким образом, чтобы должник мог со временем выплатить накопившийся долг. При соблюдении графика оплат и погашении суммы долга должник не объявляется банкротом. Это дает ему много преимуществ по сравнению с признанием банкротства. На него не распространяются ограничения по занимаемым должностям, его нет в реестре должников, и он может получать новые кредиты без ограничений.
Второй вариант – реализация имущества должника для покрытия долгов по мере приоритетности. Вначале погашаются текущие расходы, а затем долги перед кредиторами. В этом случае суть процедуры банкротства заключается в том, чтобы покрыть хотя бы часть накопленных долгов перед кредиторами. Из положительных моментов – должник освобождается от долгов, его не преследуют коллекторы и займодатели. Из ограничений стоит отметить сложности с взятием новых кредитов, поскольку он будет находиться в реестре банкротов и не каждая кредитная организация одобрит выдачу кредита. Узнать больше о плюсах и минусах банкротства можно в нашей статье.
Суть процедуры банкротства через МФЦ – упростить признание банкротства для людей, у которых нет имущества.
Признаки неплатежеспособности
Есть ряд условий, которые должны быть соблюдены перед подачей на судебное банкротство. Среди них:
- Сумма долга превышает стоимость имущества гражданина-должника.
- Просрочка по платежам более месяца.
- Форс-мажорные обстоятельства, не позволяющие выплачивать долги.
Таким образом, суть процедуры банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь должнику выйти из затруднительной финансовой ситуации, но при этом соблюсти права кредиторов. Сюда относятся не только банки и микрофинансовые организации, но и ЖКХ, налоговая служба, ГИБДД и т.д.
Несмотря на то, что суть банкротства физлиц заключается в снятии долгового бремени с должника, есть ряд платежей, которые не будут списаны ни при каких обстоятельствах. Речь идет о:
- Заработной плате сотрудникам (если физлицо – ИП).
- Возмещении морального вреда.
- Возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья.
- Алиментах.
- Долгах, не упомянутых в заявлении на банкротство.
- Долгах по обязательствам, взятым после начала процедуры банкротства.
Право или обязанность?
Если говорить о судебном банкротстве, то должник обязан подать заявление на признание неплатежеспособности, если его суммарный долг превысил полмиллиона рублей, а выплаты по долгам просрочены более чем на 3 месяца. Но суть банкротства в том, что должник может не дожидаться увеличения суммы долгов и имеет право подать заявление в суд раньше. Экономически оправданной будет подача на банкротство от 250 000 рублей. Основным условием для этого должны быть доказательства того, что в ближайшем будущем он не сможет самостоятельно расплатиться с долгами.
В любом случае подача на банкротство со стороны должника дает ему ряд преимуществ:
- Выход из трудной финансовой ситуации с минимальными издержками – как только заявление принимается судом, все начисления по просрочкам останавливаются.
- Возможность выбрать самостоятельно СРО и финансового управляющего – именно он будет отвечать за процесс реструктуризации долгов или реализации имущества.
Резюме
Суть процедуры банкротства заключается в том, чтобы в правовом поле разрешить финансовые вопросы, возникшие между должником и кредиторами. Сотрудничая с компанией «Федерал Групп», клиенты не беспокоятся о ходе судебного процесса – каждый этап контролируется опытными юристами, выигравшими в суде более 4500 дел. Получите консультацию наших специалистов и освободитесь от долгов менее чем за 10 месяцев.
Получите консультацию по процедуре банкротства
Позвоним в течение 30 секунд
Бесплатно проконсультируем
Евгений Димитриев
эксперт по банкротству