Просрочки и задолженности в Сбербанке. Чем грозят и что делать?

Кредитные карты Сбербанка дают возможность пользоваться деньгами финансового учреждения для осуществления покупок или оплат услуг. Ипотека позволяет купить недвижимость. Банк устанавливает правила, согласно которым взятый кредит должен погашаться постепенно, но регулярно. Как только ежемесячный платеж будет пропущен, образуется задолженность. Сбербанк при первых признаках просрочки имеет право потребовать возвращение долга. Рассмотрим основные аспекты задолженности и варианты ее погашения.

После того, как были потрачены деньги из кредитного лимита по карте, банк в начале следующего месяца пришлет оповещение о том, что необходимо оплатить до 10% от потраченной суммы. Это обязательный платеж, он выплачивается, если клиент банка не может погасить всю сумму сразу. В приложении Сбербанка пользователь видит всю информацию – сумму долга, дату следующего платежа и его размер. Если минимальный платеж не будет получен, закончится беспроцентный период (120 дней) и возникнет просрочка. Кроме того, на эту сумму обязательного платежа будет начислена неустойка. Если просрочка была быстро погашена, то проблем не возникнет. Но если задолженность в Сбербанке будет расти, он предпримет ряд мер по урегулированию ситуации.

Например, владелец кредитной карты купил себе планшет за 80.000 рублей. В течение льготного периода он может вносить только 2% от этой суммы – 1600 рублей. Если он не уплатит это платеж, то на сумму просрочки начнут начислять проценты.

Если вы не можете выплатить необходимую сумму, об этом стоит уведомить банк. Объяснить ситуацию и будет найдено решение. В любом случае сотрудник банка будет пытаться связаться с заемщиком для выяснения ситуации. Можно ли не отвечать на звонки? Можно, но настоятельно рекомендуется обсудить вопрос открыто. Объяснить причину задержек платежей. Например, просрочка в Сбербанке могла образоваться после утраты основного дохода, или вследствие временной нетрудоспособности (заболевание, последствие ДТП и т.д.).

Кроме финансового бремени, увеличивающего долг заемщика, банк может прибегнуть к другим вариантам взыскания. Например, обратиться к коллекторам. Это компании, которые либо выкупают долг, либо представляют интересы банка и начинают проводить ряд мероприятий с требованием погасить долг. Сюда относят звонки, смс-сообщения, личные встречи, поиск имущества. В государственном реестре Федеральной службы судебных приставов можно найти список коллекторских фирм, которые сотрудничают с банками и, в частности со Сбербанком.

Если досудебное взыскание с привлечением коллекторов ничего не дало, в некоторых случаях при задолженностях Сбербанк может подать в суд. Это могут сделать и коллекторы, если они выкупили долг. При небольших суммах долга судебное разбирательство может пройти в упрощенном режиме и банк получит судебный приказ на взыскание. Это может занять всего несколько дней. При сумме выше полумиллиона рублей начнется судебное заседание, и оно может продлиться несколько месяцев.

При положительном результате в свою пользу банк передает судебный приказ или исполнительный лист в ФСПП. Судебный пристав открывает исполнительное производство, начинает проверку счетов, наличия движимого и недвижимого имущества, активов, акций, предметов роскоши и т.д. Судебный исполнитель имеет право арестовать найденное имущество, выставить его на торги и вырученные деньги отправить на погашение долга. Просрочка в Сбербанке, начисленные проценты, пени и штрафы также входят в общую сумму долга.

В результате вся информация о долге будет направлена в Бюро кредитных историй, что в дальнейшем может повлиять на возможность получения новых кредитов.

Основное отличие перечисленных финансовых инструментов в том, что первые два можно взять на различные потребительские нужды и они не требуют залога (первоначального взноса), а ипотеку дают только на покупку недвижимости и она всегда предполагает первый взнос.

Кредит, как правило, имеет более высокую процентную ставку и короткий срок кредитования – до 5-ти лет. Ипотека может выдаваться на срок до 30 лет и имеет более низкую ставку. Преимущество кредитного лимита по карте в беспроцентном льготном периоде.

Погашения долга по ипотеке и кредиту имеют преимущество, которое заключается в том, что повышение размера платежа позволяет уменьшить итоговый размер долга. В то время как выплаты по долгу кредитной карты в размере минимального платежа не уменьшают сам долг, и после 120 дней неустойки будут насчитываться как на размер минимального платежа, так и на сумму взятого кредита.

Чтобы не доводить дело до коллекторов и суда, лучше при первых трудностях, связанных с выплатами по долгу, обратиться в банк и воспользоваться его инструментами для отсрочки.

Данная услуга предоставляет возможность пропустить и перенести платеж на один месяц. Она доступна тем клиентам, кто уже внес не меньше шести ежемесячных платежей. Для этого необходимо написать заявление и подать его либо в офисе Сбербанка, либо через его онлайн-приложение.

Задолженность Сбербанка можно реструктуризировать, то есть пересмотреть график платежей и их ежемесячные суммы. Для этого нужно иметь задокументированную причину невозможности платить по старому графику. Подойдет справка об увольнении с основного места работы, справка из клиники, если клиент проходит стационарное лечение, документ, подтверждающий рождение ребенка и т.п. Срок кредита может быть увеличен и, соответственно, ежемесячный платеж снизится.