Долги и просрочки в ВТБ. Что будет, если не платить?

Банк ВТБ является вторым крупнейшим банком в РФ. Для частных клиентов он предоставляет весь спектр услуг, включая кредитование. Возможность сделать дорогостоящую покупку или купить квартиру в ипотеку привлекает клиентов банка. Иногда может возникнуть задолженность в ВТБ, если были допущены просрочки по обязательным платежам.

В этом случае банк будет действовать согласно законодательству РФ. Рассмотрим основные аспекты появления долгов и выходы из этой ситуации.

Для физических лиц ВТБ предлагает несколько видов кредитования. Сюда относят доступные лимиты кредитных карт, потребительские кредиты, ипотека на покупку жилья, автокредиты. С клиентом заключается двусторонний договор, в котором прописывается график и сумма ежемесячных платежей. Чтобы не появилась просроченная задолженность в ВТБ необходимо учитывать возможные технические задержки системы и делать платежи за день-два до указанной в договоре даты.

Нередко в документе оговариваются условия наличия комиссий, дополнительных услуг, взносов по страховке. Даты платежей по этим обязательствам могут отличаться от сроков внесения платежей за основное тело кредита.

По условиям кредитования в ВТБ открывается отдельный счет, куда будут поступать платежи. Этот счет, его открытие и обслуживание может не требовать взимания дополнительной оплаты. Заемщик может отслеживать график погашения, запрашивать выписки по погашенным платежам, а также начисленным процентам и санкциям при появлении задолженности в ВТБ.

Банк постоянно внедряет новые продукты, включая цифровые приложения для удобства отслеживания текущего состояния счета. Кроме этого, доступны все традиционные способы связи.

Основные способы узнать о долге ВТБ:

В зависимости от выбранного типа кредита ВТБ предоставляет разные условия кредитования.

Согласно договору, банк выдает заемщику определенную сумму. К документу прикрепляется согласованный график выплат и указывается общий срок погашения (например, 6-12-24 месяца), и сумма ежемесячных платежей. Они могут быть как равными, так и составленными по индивидуальной схеме. Открывается лицевой счет, на который заемщик должен отправлять платежи. Важно знать: дата, указанная в договоре, это срок, когда деньги должны поступить на счет, а не быть отправленными. Если они не поступили в указанный день, возникает задолженность в ВТБ.

В этом случае банк не составляет график, но при этом заемщик обязан ежемесячно погашать не менее 3% от суммы кредитного лимита, которая была потрачена. Дополнительно могут насчитываться суммы за обслуживание карты, за комиссии и сборы. В случае, если заемщик не может внести ежемесячный платеж, у него есть возможность перенести его на следующий месяц. Нужно учитывать, что сделать это можно не после возникновения задолженности по карте ВТБ, а до указанного платежа.

В ВТБ при выпуске карты и выдаче ее клиенту банк ставит определенный лимит на кредитные средства. Например, 100.000 рублей. И заемщик не может потратить больше этих 100 тысяч, такой платеж просто не пройдет. Но сверхлимитная задолженность ВТБ все же возникает, но это связано с ограничениями системы и ее сбоями в случае совершения сразу нескольких оплат по карте в течение короткого времени. Если эта задолженность возникла, банк начнет начислять на нее дополнительные проценты.

Технические просрочки в ВТБ или отсутствие платежа более 3 дней с даты, указанной в графике, приведет к тому, что банк начнет отправлять смс и сообщения, а также будет звонить на телефон заемщика с напоминанием, а затем и с требованием внести платеж.

После 10 дней с момента неуплаты сотрудник банка передает дело в службу взыскания. Кроме смс и сообщений отправляются письма почтой, звонки поступают как должнику, так и поручителям, могут быть назначены личные встречи. На этом этапе просроченной задолженности в ВТБ рекомендуется не избегать контакта с сотрудниками службы взыскания, а попробовать найти выход из ситуации.

Все зависит от того, по какой причине заемщик не может внести ежемесячный платеж и как быстро он сам сообщит об этом банку. Ситуации, когда доход резко снижается, не редки. Это может произойти по причине внезапной болезни, утраты трудоспособности из-за несчастного случая, увольнения или снижения заработной платы. Предусмотреть форс-мажорные ситуации практически невозможно, но если все-таки возникает просрочка в ВТБ, то рекомендуется обратиться в банк. В зависимости от ситуации там могут предложить несколько вариантов решения вопроса.

Если заемщик не обращается в банк, то вначале он будет получать звонки и сообщения с требованием внести ежемесячный платеж. Ограничения на количество звонков прописано в законе – не более 2 раз за 7 календарных дней. Но речь идет не о сброшенных звонках, а об отвеченных.

Списание задолженности в ВТБ банке не практикуется. На начальном этапе сотрудник отдела взыскания может предложить реструктуризацию долга, то есть пересмотр сроков и суммы платежей. Банк может уменьшить сумму платежа и увеличить срок кредитования, но это в итоге увеличит общую сумму долга.

Если заемщик игнорирует попытки связи с ним, банк может заблокировать карту (если долг по кредитке), а отдел взыскания может передать или продать долг коллекторам. Деятельность коллекторов также регулируется законом, но не исключено, что заемщику придется столкнуться с грубым отношением.

Если и коллекторам не удастся добиться погашения задолженности в ВТБ, они имеют право обратиться в суд. Точно также такое право есть у банка, если он не передаст долг коллекторам. В случае положительного решения суда судебные приставы начнут процесс взыскания долга, и у них прав и возможностей значительно больше, чем у банка.

Крупные банки – и ВТБ не исключение – работают с определенными коллекторскими агентствами, некоторые из которых являются дочерними организациями самих банков.

С ВТБ связывают такие компании:

Оба агентства внесено в государственный реестр ФССП. Коллекторы работают по двум типам договоров: цессии, когда долг продается КА, и агентскому договору, когда долг ВТБ банку не передается коллекторам. Должник имеет право запросить документы, подтверждающие право требования долга, о переходе прав по кредиту, а также потребовать удостоверение личности коллектора.

Чтобы не доводить ситуацию до взаимодействия с коллекторами, рекомендуется уже на первых этапах просрочки в ВТБ связаться с сотрудником банка и запросить пересмотр условий договора.

Что может предложить банк в этом случае:

Они подойдут тем, кто временно испытывает финансовые трудности, но в перспективе есть шансы на улучшение денежной ситуации. Но запрашивать кредитные каникулы нужно до возникновения задолженности в ВТБ, в противном случае банк может отказать.

Если кредит выдавался наличными средствами необходимо обратиться к сотруднику банка через контакт-центр по номеру 1000 за три до даты погашения ежемесячного платежа. Кредитные каникулы можно активировать не ранее, чем после 6 месяцев с момента получения кредита и не позднее, чем за 3 месяца до истечения срока графика платежей.

В случае с ипотекой, чтобы избежать просрочки и задолженности в ВТБ, каникулы можно оформить сроком на 3 месяца. Сумма по договору кредитования не должна превышать 20 миллионов рублей.
Отсрочка по автокредиту дается на 1 месяц.

Это федеральная программа в соответствии с законом № 106-ФЗ. Если заемщик сможет предоставить документы, которые подтверждают снижение дохода больше, чем на 30%, ему также предоставят кредитные каникулы, даже если возникла просрочка в ВТБ, и срок их может быть увеличен до 6 месяцев. Эта программа действует и для тех, чье имущество пострадало во время чрезвычайной ситуации, например, при наводнении или крупных стихийных пожарах.

В банке действует две программы. Согласно первой, реструктуризация кредита без просрочки в ВТБ доступна в случае семейных обстоятельств (рождение ребенка, болезнь, потеря трудоспособности из-за травмы, ЧС) и финансовых трудностей (снижение текущего уровня доходов). Эту услуга предоставляется только для потребительских кредитов. По второй программе возможна именно реструктуризация долга в ВТБ, при условии, что просрочка составляет не больше 4 месяцев (120 дней). В обоих программах суть заключается в снижении ежемесячных платежей и увеличении срока выплат.

Чтобы долг не накапливался как снежный ком, можно взять кредит в другом банке на лучших условиях и за его счет погасить долг в ВТБ.

Это крайний вариант, как все другие способы не подходят. Банкротство позволяет списать долги в случае доказанной неплатежеспособности или при больших суммах долга, который не покрыть даже после продажи имущества. Детально об условиях и процедуре банкротства можно узнать у юристов компании «Федерал Групп».