Задолженность в Альфа-Банке. Что будет при просрочке?

Возможность брать кредиты с оплатой в рассрочку облегчают финансовое бремя заемщика, когда товар или услугу можно приобрести сразу, а расплачиваться по обязательствам в течение нескольких месяцев. Каждый клиент банка получает индивидуальные условия, в которых проговариваются суммы, процентная ставка, сроки платежей каждый месяц и их размеры. Кредитная задолженность в Альфа-Банке при несвоевременном переводе платежей может вызвать ряд мер, которые банк будет применять по отношению к должнику. Что же произойдет при возникновении просрочки?

В договоре, заключенном с банком, прописываются все условия, включая санкции, пени и штрафы в случае возникновения просрочки. Они насчитываются не сразу, все зависит от типа просрочки. Например, есть такое понятие, как техническая задержка платежа, из-за которой он может задержаться на один-два дня. Причиной этому может стать технический сбой в банковской системе. При такой просрочке в Альфа-Банке санкции не будут применяться, если она была допущена один раз. Банк порекомендует проводить платежи заранее.

Если же ежемесячный платеж не поступает на счет в течение 30 дней, банк свяжется с клиентом, чтобы выяснить причину. Если это форс-мажорные обстоятельства, то условия погашения задолженности будут обговариваться в индивидуальном порядке. Если же просрочка по кредиту в Альфа-Банке превысит один месяц, а должник не будет выходить на контакт, то банк передаст информацию в отдел взыскания. Срок более чем в три месяца грозит должнику вызовом в суд.

В первую очередь это можно сделать, просмотрев еще раз условия договора. В них детально прописаны даты, точный размер платежей. Информацию необходимо сверить с данными отчета по последним списаниям.

Кроме этого, возможность проверить задолженность Альфа-Банку предоставляется в личных кабинетах на сайте и приложении банка для мобильных устройств. Также клиент банка может посетить ближайший филиал или воспользоваться номерами горячих линий:

В случае, если на звонок отвечает бот, рекомендуется несколько раз сказать, что нужен консультант. В этом случае система переключит звонок на сотрудника банка.

Важно помнить, что в условиях графика платежей, как правило, не учитываются дополнительные услуги, например, за обслуживание карты, за информацию в смс-сообщениях и т.д. Поэтому даже при внесении последнего платежа по графику кредит может быть не закрыт. Узнать задолженность в Альфа-Банке можно перед внесением последнего платежа.

Если ежемесячный платеж не поступил на счет банка, то последний пришлет смс-сообщение, в котором будет указана сумма платежа. Банк также отправит уведомление в систему «Альфа-Клик» - личный кабинет клиента банка.

Задолженность Альфа-Банку, не погашенная в течение более чем полугода, будет отображаться на сайте Федеральной службы судебных приставов. Это значит, что банк подал в суд для принудительного взыскания долга. На сайте в поисковой форме нужно вписать свои ФИО и дату рождения. После этого система сформирует все текущие задолженности и предоставит возможность погасить их онлайн.

Также о просрочке по Альфа-Банку можно узнать на портале Госуслуги. Здесь собраны не только задолженности по кредитам в банках, но и другие: долги по ЖКУ, штрафы ГИБДД, неуплаченные налоговые сборы.

Если возникла техническая просрочка и деньги с опозданием поступили в банк, то для заемщика никаких последствий не предусмотрено. Если же просрочка составляет более 3 банковских дней, с клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы выяснить причину просрочки и дальнейшие действия заемщика.

В случае, если задолженность Альфа-Банку возникла по вине клиента, рекомендуется самостоятельно связаться с банком, чтобы найти выход из сложившийся ситуации. Если причина задержки платежа техническая, достаточно предоставить подтверждение списания средств. Если сумма платежа была недостаточной (а также возможно, если использовался банкомат не Альфа-Банка и была списана комиссия за перевод), ее нужно полностью погасить.

В жизни бывают разные ситуации, в том числе такие, которые не всегда возможно предусмотреть. Например, потеря работы, проблемы со здоровьем и, как следствие, снижение трудоспособности. В таком случае лучше самому связаться с банком и описать ситуацию. Поиски решения проблемы позволят не испортить кредитную историю.

В первую очередь банк начинает начислять финансовые санкции. Каждый день просрочки будет стоить дополнительных трат. Размер штрафов определяется на основании ставки Центробанка и строго регулируется ГК Российской Федерации. Вся информация о пенях и неустойках должна быть прописана в договоре. В то время как штраф является единоразовым видом санкции и налагается за конкретное нарушение, пеня насчитывается на каждый день просрочки задолженности Альфа-Банку.
Пеня рассчитывается по формуле:

Имущественные санкции налагаются банком на должника при получении решения суда. Они включают в себя конфискацию материальных благ и арест банковских карт. Если заемщик не выполняет решения суда, а его долг достиг больших размеров, может наступить уголовная ответственность вплоть до лишения свободы.

Но это крайние меры. До обращения в суд из-за кредитной задолженности Альфа-Банк, скорее всего, обратится к услугам коллекторского агентства.

Если заемщик не идет на контакт и не выплачивает долг с накопившимися санкциями, банк передаст информацию о его долге коллекторам. Согласно статистике, это происходит примерно через 4-6 месяцев. До этого с заемщиком будет связываться служба взыскания Альфа-Банка, которая не всегда использует допустимые методы воздействия. В некоторых случаях речь идет о грубом обращении, запугивании, звонках родственникам, личных встречах.

Известно, что Альфа-Банк не работает с «серыми» и «черными» коллекторами. Более того, на сайте нет информации о каких-либо соглашениях с КА. Для этого у него есть собственное КА, где Альфа-Банк является учредителем - ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Поэтому, если сотрудники агентства не представились и не показали все необходимые документы, должник имеет право игнорировать их требования, а при нарушении закона подать жалобу. Узнать о том, что долг был передан коллекторам можно на сайте Федресурса.

Есть определенные преимущества взаимодействия с коллекторами. Погасить задолженность можно с большой скидкой. В некоторых случаях она достигает почти 50% от основной суммы долга. Просрочка по кредитной карте Альфа-Банка при сотрудничестве с коллекторским агентством может стать меньше за счет списания штрафных санкций. Это возможно при условии, что долг будет погашен в указанный срок. Также КА предлагают реструктуризацию долга с новым графиком платежей.
Поскольку основной задачей КА является получение долга, оно готово идти даже на такие уступки как отсрочка даты погашения, если есть весомые причины и уверенность, что финансовые трудности – временные.

Что важно знать: все условия работы с коллекторским агентством должны быть прописаны в договоре. Погашение задолженности Альфа-Банку (а теперь уже КА) происходит по реквизитам организаций, указанных в договоре, а не лично в руки коллектора.

Но есть и ложка дегтя: КА «СКМ» в реестре отмечено желтым, что указывает на значительную степень риска нарушения этики коллекторов. Этот рейтинг формируется на основании отзывов должников, которые сталкивались с нарушениями со стороны этой компании. Таким образом, особой разницы в подходе сотрудников службы взыскания Альфа-Банка и его КА нет.

Чтобы избежать подобного неприятного взаимодействия, не стоит доводить ситуацию до такого. Если есть возможность, лучше договорится с банком о реструктуризации долга. А если нет – тогда как можно раньше обратиться к юристам и инициировать процедуру банкротства.

Самое очевидное – как можно быстрее внести платеж с начисленной пеней. Это можно сделать через приложение, систему «Альфа-Клик» или банкомат Альфа-Банка. Есть возможность также внести платеж через банкоматы или кассы других банков, но в последнем случае нужно быть готовым к тому, что будет начислена комиссия и платеж может пройти не мгновенно, а с задержкой. При задержке выплаты задолженности Альфа-Банку более чем 2-3 дня рекомендуется обратиться в отделение банка. Особенно, если в ближайший месяц не получится выплатить ежемесячный платеж.

Что может предложить банк:

Кроме этого, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Ее суть заключается в том, что берется новый кредит (в другом банковском учреждении) с более выгодными условиями (например, меньшей процентной ставкой) и за его счет погашается задолженность Альфа-Банку.

Крайний вариант, когда все вышеперечисленные невозможны в силу обстоятельств, - процедура банкротства. Она позволит списать долги тем, кто действительно был добросовестным заемщиком, но по ряду причин не имеет более возможности погашать долг. Для суммы долга от 300 тысяч рублей и наличием имущества доступно судебное банкротство, а при долге от 25 тысяч до 1 млн рублей и отсутствия имущества – банкротство через МФЦ.