Взыскание долгов с самозанятых судебными приставами. Списание долгов через банкротство.

Физические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью без наемного персонала, получают статус самозанятых. Как правило, они занимаются производством и последующей продажей товаров или предоставлением услуг различного спектра. Одним из отличий данного вида деятельности от ИП является то, что самозанятые платят не НДФЛ, а НДП (налог на профессиональный доход), не делают отчисления в Социальный фонд России и их доход в год не должен превышать 2,4 миллиона рублей. Все финансовые операции проводятся через банковские счета. И при накоплении и невыплате долгов приставы имеют право наложить арест на них.

Задолженности могут быть связаны как с профессиональной деятельностью, так и с личными тратами.

Основные виды долгов:

Задолженности пристав взыскивает со счетов физического лица. Если денег на счетах не хватает, то приставы арестуют, опишут и реализуют имущество должника вне зависимости от статуса самозанятого или ИП.

В случае возникновения задолженности судебные приставы проводят стандартные процедуры по взысканию долгов. В их задачу входит произведение точного расчета удержаний в зависимости от суммы дохода и с учетом возможных социальных пособий.

Долги по налоговым выплатам. Как образуются задолженности по налогам? Важно в указанные даты произвести необходимые платежи, чтобы ФНС не начислила долг. Например, при владении землей и имуществом оплачивается соответствующий налог до 1 декабря. Налог, связанный с профессиональной деятельностью, оплачивается ежемесячно до 25-го числа. При продаже движимого и недвижимого имущества продавец должен уплатить налог с выручки до 15-го июня следующего года. Либо в ФНС подаются документы, предоставляющие право на налоговый вычет.

Долги по кредитам. Самозанятый может взять кредит, который при несвоевременном погашении ежемесячных платежей станет причиной накопления долга. В зависимости от условий договора и размера задолженности банк может потребовать выплаты долгов без обращения в суд (при наличии исполнительной надписи нотариуса), либо получить судебный приказ или исполнительный лист в суде.
Последние два варианта являются основой для открытия исполнительного производства и взыскания долга самозанятого судебными приставами.

Востребование алиментов. В отличие от других видов долгов, взыскание которых проходят так же, как и у других физических лиц, алиментные обязательства и их востребование у самозанятых отличаются. Это связано с тем, что их доход является нерегулярным, поэтому сумма для выплат обычно назначается фиксированная.

При расчете удержаний учитываются:

По решению суда размер алиментных выплат может составить от 1-2 прожиточных минимумов, но при изменении имущественного положения самозанятого эта сумма может изменяться. Например, при получении постоянной работы отчисления могут производиться в виде процента от заработной платы.

Прежде чем к процессу будут привлечены приставы, кредитор может заключить с должником мировое соглашение с целью погашения задолженности во внесудебном порядке. Если самозанятый не отвечает на запросы кредитора, последний может продать его долг коллекторам или обратиться в суд. При долге до полумиллиона рублей и наличии его бесспорных доказательств, кредитор получает судебный приказ. В противном случае инициируется судебное разбирательство, и кредитор получает исполнительный лист. Оба документа направляются в ФССП, и судебный исполнитель открывает исполнительное производства (ИП).

Видят ли приставы самозанятых? Да, приставы имеют возможность узнать обо всех счетах самозанятого и арестовать их. Сюда можно отнести не только кредитные карты, но и депозиты, накопительные счета, авторизированные электронные кошельки. Сложности могут возникнуть только если часть прибыли самозанятый получал наличными деньгами без чеков.

Как взыскивают долг с самозанятого? Пристав отправляет уведомление должнику и кредитору. У Самозанятого есть возможность погасить долг в течение 5-ти дней. Если этого не произойдет, исполнитель начинает сбор информации о должнике, его финансовом положении, виде занятости, наличие банковских счетов и т.д. Статус самозанятого пристав проверяет на сайте ФНС. В этой же организации он получает информацию, в каком банке находится счет и есть ли у должника электронные кошельки. Пристав арестовывает счет самозанятого, подав в банк документ о взыскании долга. Со счета списываются все деньги и, если их не хватает, счет остается под арестом, пока новые поступления не смогут погасить долг.

Есть важное отличие списания долга самозанятого по сравнению с человеком, который работает по найму. С последнего будут списываться долги только с заработной платы в размере до 50%. Это позволяет защитить от взыскания социальные выплаты или алименты. Чтобы самозанятому иметь возможность защитить социальные поступления, ему необходимо обратиться в Налоговую службу и получить справку о счете, на который начисляется доход. А социальную помощь оформить на другой счет.

Как и в случае с остальными физическими лицами, с новых поступлений на карту списывается не более 50% в счет погашения платежей по кредитам и до 70%, если долг касается личности взыскателя. Чтобы сохранить оставшиеся после взыскания деньги, их необходимо снять до нового поступления.

Важно знать, что пристав может арестовать счет, но не имеет права заблокировать его, поскольку на него начисляется доход от профессиональной деятельности.

Крайней мерой является арест имущества, инвентаризация и продажа на торгах. В это время самозанятый не сможет совершать любые сделки по продаже имущества и транспортных средств, а также предметов искусства, драгоценностей и других ценных вещей. Самозанятый имеет право сохранить за собой квартиру, если она является единственным его жильем, а также профессиональные инструменты на общую сумму не более 10 тыс. рублей.

В случае отсутствия имущества у самозанятого судебный пристав закроет ИП по причине невозможности взыскать долги. Но это не значит, что долг списывается. Он все еще остается на должнике и увеличивается с каждым днем. Как только у самозанятого улучшится финансовое положение, кредиторы снова потребуют возмещения долгов.

Банкротство самозанятого – единственный выход из ситуации, когда задолженность растет, а погасить ее нет возможности.

Долги самозанятого можно списать, подав на банкротство. Процедура может быть проведена по упрощенной схеме и через судебное разбирательство.

Списание долгов через Многофункциональный центр доступно в случае:

Этот вариант кажется простым, но на деле не всегда результат процедуры может быть в пользу должника. Подробнее узнать о банкротстве через МФЦ можно в нашей статье: «Внесудебное банкротство».

Списание долгов через суд:

Инициировать банкротство самозанятый может и при сумме долга менее 500 тыс. рублей, если у него есть доказательства того, что финансовое положение не позволяет платить по счетам. В этом случае назначается судебное разбирательство, в ходе которого суд может вынести решение в двух вариантах. Первый: реструктуризация долга с новым графиком платежей. Второй: реализация имущества на торгах.

Судебное банкротство самозанятого занимает больше времени, чем банкротство через МФЦ, но его преимуществом является возможность влиять на ход разбирательства с помощью грамотного юриста. Он полностью занимается всеми вопросами, связанными с судом, и нацелен на результат, выгодный самозанятому. Если вы оказались в трудной ситуации, узнайте больше о перспективах вашего банкротства у специалистов компании «Федерал Групп».

Самозанятые, как и другие физические лица, могут оказаться в ситуации, когда долги превышают финансовые возможности. Судебные приставы применяют к ним те же нормы закона. У них есть право подать на банкротства как через МФЦ, так и через суд.