Работаем по всей России
Самое страшное в банкротстве — постоянно откладывать!
Оставьте данные и в течение 15 минут получите подробный план действий!
Оставьте заявку
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Процедура банкротства
Списание долгов через МФЦ
Кредиты стали неотъемлемой частью жизни практически каждого россиянина. Возможность получить необходимую сумму с дальнейшей выплатой частями позволяет совершать крупные покупки, включая бытовую технику, автомобили, квартиры и т.д. При благоприятных условиях и постоянном доходе кредиты действительно выручают во многих ситуациях. Но в случае потери дохода может возникнуть задолженность по выплатам, которая будет с каждым месяцем расти.
Опубликовано:
09.08.2024
Обновлено:
01.09.2026
Время на прочтение:
9 минут
Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может затребовать выплату долга через суд. Если банк этого не сделает, кредит все равно не будет аннулирован. Банковские организации, предоставляющие кредиты, как правило, всегда тщательно следят за каждым заемщиком. В случае просрочки они подают документы в кредитное бюро. Это негативно повлияет на кредитную историю заемщика. Какая исковая давность по кредиту физического лица? Она рассчитывается с момента возникновения задолженности и составляет три года. Чтобы суд начал проверку на предмет истечения этого срока, ему нужно получить заявление от заемщика. Без него кредитные организации могут требовать покрытия долгов и спустя три года.
Исковая давность задолженности по кредиту рассчитывается относительно каждой выплаты, предусмотренной договором. Но в случае, если суд примет решение, что исковая давность действительно истекла, долг никуда не денется. Более того, банк имеет право взыскивать его с поручителя или, в случае смерти заемщика, с наследника. Единственная возможность добиться списания долгов без их выплаты (реструктуризации) – это процедура банкротства. При признании человека банкротом банк теряет возможность взыскания по кредиту с исковой давностью и без нее.
Определение банкротства
Данная процедура дает возможность гражданину-должнику законно списать долги в том случае, если у него нет никакой возможности их выплатить. Часто это происходит из-за независящих от человека обстоятельств. Например, снижение или потеря дохода происходят из-за внезапной тяжелой болезни, из-за увольнения, из-за ДТП или стихийных бедствий, вследствие которых были получены травмы, которые сильно ограничивают трудоспособность должника. В таких случаях срок исковой давности по кредиту не имеет значения, подавать на банкротство можно при достижении определенной суммы по кредитам.
Существует два варианта процедуры банкротства. В первом случае речь идет о банкротстве через суд, во втором – через МФЦ.
Варианты оформления банкротства
Через арбитражный суд
Данный способ оформления предусматривает возможность подачи заявления при любой сумме долгов, которая не ограничивается законом. Это единственный вариант для тех, кто имеет какое-либо имущество, которое можно реализовать в счет долгов. В некоторых случаях суд может принять решение о реструктуризации долга, то есть введении нового графика платежей, если должник имеет какой-либо стабильный доход.
Банкротство через суд включает в себя оплату госпошлины и услуг финансового управляющего. Подать на банкротство лучше самостоятельно, не дожидаясь истечения исковой давности задолженности по кредиту и обращения в суд кредитора. Процедура длится в среднем от 9 месяцев до нескольких лет.
Банкротство через Многофункциональный центр
Банкротство через Многофункциональные центры имеет ограничение по сумме долга, доступно для определенных социальных категорий, которые не имеют дохода и любого имущества, кроме единственного жилья. Принятие решения о банкротстве занимает ровно полгода.
Рассмотрим подробнее этот вариант. У него есть свои требования и ограничения. Они не касаются исковой давности по кредитам физических лиц, но позволяют их списать вне зависимости от сроков действия кредитного договора. Основные условия:
- Минимальная сумма долга по одному или нескольким кредитам составляет 25 тыс. рублей
- Максимальная сумма долгов не должна превышать 1 млн рублей
- У должника нет постоянного дохода и нет имущества, кроме единственного жилья
- Закрытое исполнительное производство
Задолженности, которые можно списать через внесудебное банкротство:
- Кредиты в банках, включая проценты и штрафы
- Микрозаймы
- Задолженность по налоговым сборам
- Долги по неуплате штрафов ГИБДД
- Долги перед судом
- Долги за ЖК услуги
- Выплаты по договору поручительства
Важно! Списаны будут только те долги, которые были указаны в заявлении на момент его подачи в Многофункциональный центр.
Включая те, по которым истек срок исковой давности по кредиту. В заявлении обязательно указываются долги по алиментам. И хотя они не списываются, при их наличии, но не указании в заявлении его не примут к рассмотрению.
Если должник соответствует критериям, его заявление принимается и запускается процедура банкротства. На этот период, который составляет 6 месяцев, гражданин-должник освобождается от платежей по задолженностям, и к ним не применяют систему штрафов и неустоек. Важно отметить, что при определённых обстоятельствах (например, обнаружение имущества) процедура может быть прекращена досрочно.
На время процедуры должник не может совершать никаких действий, связанных с получением кредитов, включая заключение договоров поручительства.
Документы для подачи на банкротство через МФЦ
Для разных категорий граждан готовится свой пакет документов.
Должник с закрытым ИП
Необходимо наличие исполнительного листа, который подтвердит, что ИП было прекращено в силу невозможности взыскать долг. Для подачи в МФЦ достаточно одного такого документа, даже если исполнительных производств по требованию кредиторов было начато несколько.
Документы для подачи на внесудебное банкротство:
- Паспорт или любой документ, который может подтвердить личность должника
- Свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания
- Перечень кредиторов
- Заявление о финансовой несостоятельности
- Выписка по получении исполнительного листа
Должник пенсионер
Теперь пенсионеры имеют право подать на банкротство физического лица через упрощенную процедуру, если у них нет иного дохода, кроме пенсии (любого вида), нет имущества, движимого и недвижимого, которое можно было бы продать и погасить часть долгов. Так же важным моментом является наличие исполнительного листа, который подтверждает неисполнение, полное или частичное, взыскания, выданного в течение года до подачи на банкротство.
Документы для подачи на списание долгов через МФЦ:
- Паспорт или любой документ, который может подтвердить личность должника
- Свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания
- Перечень кредиторов
- Заявление о финансовой несостоятельности
- Выписка о получении пенсии
- Выписка о получении исполнительного листа
Должник родитель или опекун
В случае, если должником стал один из родителей ребенка, не достигшего совершеннолетия, и получающий на ребенка помощь, он может подать на банкротство при отсутствии имущества.
Документы для подачи на внесудебное банкротство:
- Паспорт или любой документ, который может подтвердить личность должника
- Свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания
- Перечень кредиторов
- Заявление о финансовой несостоятельности
- Выписка о получении пособия на ребенка
- Выписка о получении исполнительного листа
Должник с длительной непогашенной задолженностью
Если срок истечения исковой давности по кредиту закончился, а долги взыскиваются уже более 7-ми лет, но доходов на их погашение нет, тогда можно подать на банкротство через МФЦ.
Документы:
- Паспорт или любой документ, который может подтвердить личность должника
- Свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания
- Перечень кредиторов
- Заявление о финансовой несостоятельности
- Выписка о получении исполнительного листа
Банкротство через суд
Может ли упрощенная форма банкротства по каким-либо причинам быть переквалифицирована в судебную? Да, может. Напомним, что кроме должника подать в суд может и кредитор. Особенно, если исковая давность по кредитам физических лиц истекает. И если у должника несколько кредитов в разных банках, тогда каждый заимодатель (не указанный в списке кредиторов) имеет право подать в суд для взыскания долга в течение 6 месяцев после начала внесудебной процедуры.
Кроме этого, переход в судебную процедуру может произойти в том случае, если кредиторы проведут расследование финансовой деятельности должника и выяснят, что на момент появления долга заемщик каким-либо образом избавился от имущества (продал, подарил и т.д.), или владеет совместным имуществом с другим членом семьи.
Также переход из внесудебного в судебное рассмотрение может произойти, если должник улучшил свои финансовые возможности, например, получил наследство или выиграл в лотерею.
В указанных случаях банкротство через МФЦ будет автоматически прекращено и начнется судебная процедура. Если банк подаст заявление на выдачу приказа или иска о взыскании долга, но исковая давность по кредиту физического лица истекла, суд проверит основания для этого, но он не проверит сроки. Поэтому важно знать, что в интересах должника в течение 10 дней написать заявление о применении исковой давности по кредиту.
Завершение банкротства через МФЦ
По истечении полугода, если не было выявлено никаких нарушений, должник получает статус банкрота, его данные вносятся в ЕФРСБ, его долги, указанные в заявлении, полностью списываются. Банки больше не имеют права взыскивать эти долги. Если остались другие задолженности, срок истечения исковой давности по кредитам которых не наступил, банк может потребовать взыскать их через суд.
Что будет после банкротства через МФЦ
Если должник получает статус банкрота, на него накладываются определенные ограничения. В частности:
- Он не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность как ИП в течение последующих 5-ти лет
- Должнику запрещается занимать руководящие должности в страховых и финансовых организациях сроком до 5 лет, в юридических лицах – сроком до 3-х лет
- Он не может быть управляющим в кредитных учреждениях сроком до 10-ти лет
Резюме
Списание долгов через МФЦ – упрощенная процедура, доступная определенным категориям населения, которые не имеют дохода и имущества, чтобы выплатить долги. Это единственный способ аннулировать задолженности, поскольку даже после срока исковой давности по кредиту банк может подать на должника в суд. И если срок истек, то долг все равно остается на должнике.
Банкротство через МФЦ имеет массу нюансов, поэтому лучше обратиться к юристам по банкротству «Федерал Групп» для профессиональной консультации.
Получите консультацию по банкротству через МФЦ
Позвоним в течение 30 секунд
Бесплатно проконсультируем
Евгений Димитриев
эксперт по банкротству
Частые вопросы
Что произойдет, если изменится финансовое состояние должника?
После того, как МФЦ принимает заявление о признании несостоятельности должника выплачивать задолженность, процедура будет длиться 6 месяцев. За это время у должника могут произойти изменения в финансовом плане, например, он найдет работу или получит наследство. В этом случае он обязан уведомить сотрудника МФЦ об этом в течение 5-ти дней. Процедура банкротства будет прекращена. Подать на повторное банкротство можно будет только через 5 лет.
Если имущественное положение должника улучшилось не настолько, чтобы выплатить все долги, любой из кредиторов имеет право начать новую процедуру банкротства. Она будет проходить через суд, и имущество должника конфискуется для дальнейшей реализации и погашения долгов.
Если имущественное положение должника улучшилось не настолько, чтобы выплатить все долги, любой из кредиторов имеет право начать новую процедуру банкротства. Она будет проходить через суд, и имущество должника конфискуется для дальнейшей реализации и погашения долгов.
Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства
Среди преимуществ списания долгов через МФЦ можно отметить то, что она является бесплатной, занимает ровно полгода и при признании должника банкротом все долги аннулируются, включая проценты, пени и неустойки.
Среди недостатков отметим небольшую сумму максимального долга, который можно списать, требования к наличию закрытых исполнительных листов, что означает, что кредиторы уже пытались взыскать с заемщика долг. Кроме этого, появление дохода, даже нерегулярного, делает процедуру недоступной.
Среди недостатков отметим небольшую сумму максимального долга, который можно списать, требования к наличию закрытых исполнительных листов, что означает, что кредиторы уже пытались взыскать с заемщика долг. Кроме этого, появление дохода, даже нерегулярного, делает процедуру недоступной.
Основные изменения в условиях процедуры банкротства через МФЦ
Ранее по условиям федеральной программы сумма долга колебалась между 50-тью и 500 тысячами рублей. После 2023 года подать на банкротство через МФЦ можно от суммы долга в 25 тысяч и до 1 млн рублей.
Раньше процедура внесудебного банкротства была доступна только для тех, кто не имел никакого дохода и имущества, а теперь в список граждан добавили пенсионеров и получателей пособия на несовершеннолетнего ребенка.
Исполнительный лист – документ, который свидетельствует о том, что к должнику применялись взыскания со стороны кредиторов, ранее должен был быть выдан не позднее 1 года до процедуры, сегодня же подать на банкротство могут и те, в отношении которых производство не было закрыто и длится больше 7-ми лет.
После признания должника банкротом следующая процедура о признании несостоятельности ранее была доступна только через 10 лет. Сегодня подать заявление можно через 5 лет.
Раньше процедура внесудебного банкротства была доступна только для тех, кто не имел никакого дохода и имущества, а теперь в список граждан добавили пенсионеров и получателей пособия на несовершеннолетнего ребенка.
Исполнительный лист – документ, который свидетельствует о том, что к должнику применялись взыскания со стороны кредиторов, ранее должен был быть выдан не позднее 1 года до процедуры, сегодня же подать на банкротство могут и те, в отношении которых производство не было закрыто и длится больше 7-ми лет.
После признания должника банкротом следующая процедура о признании несостоятельности ранее была доступна только через 10 лет. Сегодня подать заявление можно через 5 лет.
Какие долги нельзя списать через МФЦ?
Большая часть долгов может быть погашена через процедуру банкротства, включая и те, срок исковой давности по кредиту которых уже истек. Но есть несколько видов долгов, которые не списываются ни через судебную, ни через упрощенную процедуру. Среди них:
- Долги кредиторам, которые не были включены в перечень в поданной документации
- Задолженности, возникшие после начала процедуры
- Долги по материальному обеспечению родственников
- Задолженности по заработной плате и выходному пособию
- Компенсация морального вреда и материального ущерба, назначенного решением суда
- Компенсация ущерба здоровью, причиненного должником
- Долги по субсидиарной ответственности