Работаем по всей России

Процедура банкротства

Внесудебное банкротство

На сегодняшний день возможны два варианта признания физического лица банкротом. Это судебное и внесудебное банкротства. Последнее проводится через МФЦ и задумывалось как более удобный, доступный способ решить вопрос с финансовой несостоятельностью. Но так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Любое банкротство – это процедура, которую зачастую стараются избегать, поскольку признание банкротом влечет за собой и определенные ограничения на дальнейшую профессиональную деятельность человека. Поэтому, прежде чем принимать решение об инициировании процесса банкротства, необходимо взвесить все за и против.

Григорий Нечаев

Юрист

Получить консультацию

Опубликовано:

28.03.2024

Обновлено:

27.08.2026

Время на прочтение:

7 минут

Для кого выгодно внесудебное банкротство

Оно подходит всем, кто соответствует условиям на подачу банкротство через МФЦ в 2024 году:

Списание долгов от 25.000 рублей до 1 млн. рублей
Отсутствие движимого и недвижимого имущества под реализацию
Погашенное федеральной службой судебных приставов исполнительного производства
Долгосрочное взыскание в отношении физического лица длится больше 7 лет
Основной источник дохода – пенсии по старости, при потере кормильца, инвалидности, страховая пенсия, пособия по беременности и родам, по уходу за ребенком, материнский капитал и т.д.

Преимущества внесудебного банкротства

Если физическое лицо соответствует всем требованиям, указанным выше, тогда для него банкротство через МФЦ имеет ряд преимуществ.

Упрощенная процедура подачи на банкротство
Экономия финансов на юридическом сопровождении
Отсутствие каких-либо платежей за услугу
Максимальный срок несудебного банкротства – полгода

Недостатки внесудебного банкротства

Что касается минусов данной процедуры, то их гораздо больше. В дальнейшем, возможно, они будут устранены, но на данный момент есть ряд недостатков банкротства через МФЦ, которые делают процедуру судебного банкротства наиболее предпочтительной.

В первую очередь, речь идет о требованиях, которые предъявляются к исполнительным производствам. Как было уже сказано, начать внесудебное банкротство через МФЦ можно только в том случае, если один из кредиторов подавал на должника в суд. Было открыто исполнительное производство, по которому долги так и не были взысканы. В случае с судебным производством должнику не нужно ждать действий со стороны кредиторов, он может инициировать процесс банкротства сам, остановив процесс накапливания долгов.

Второй важный момент. Упрощенное внесудебное производство доступно только тем, кто не имеет дополнительного дохода. Даже периодические поступления финансов на счета должника делают эту процедуру для него недоступной. В случае с судебной процедурой должник может иметь работу или доход, и он будет получать необходимый жизненный минимум на протяжении всего процесса.

В отличие от судебной процедуры, которая открывается по решению суда и не может быть оспорена, досудебное банкротство остается уязвимым для попыток препятствовать ему со стороны приставов или кредиторов. Это может касаться и такого инструмента, как повторное возбуждение исполнительного производства. Напомним, что на момент подачи на банкротство ИП должно быть погашено. Но не все кредиторы готовы согласиться с тем, что должник не имеет возможности оплатить долги. Это не только может затянуть весь процесс, но и станет поводом к более внимательному изучению состояния дел должника и тщательному поиску его имущества.

Если подача документов по условиям внесудебного банкротства действительно упрощена, то сбор этой документации представляет определенные сложности. Самостоятельно собрать все договоры, претензии, взаиморасчеты и различные справки трудоемко и финансово затратно. Без помощи юриста подготовиться к внесудебному банкротству сложно.

Неправильно подготовленный пакет документов практически всегда ведет к отказу в процедуре.

Что, в итоге, часто приводит должника к процедуре признания банкротства через суд. В этом случае право выбрать СРО и финансового управляющего переходит к кредиторам, что может негативно сказаться на исходе дела о банкротстве.

Согласно статистике, только один из 10 заявителей получает возможность списать свои долги по упрощенной процедуре. Препятствием может стать даже завершенное исполнительное производство, но выданное с некорректной формулировкой или не по той статье. Поэтому нередко должник все равно вынужден обратиться к профессиональным юристам по банкротству, чтобы получить полное сопровождение с представлением его интересов в суде.

Как списываются долги при внесудебном банкротстве?

Инструкция к процедуре заключается в наборе последовательных взаимосвязанных шагов. В первую очередь, должник должен собрать все документы и подать заявление в МФЦ. Важный момент: центр должен быть по месту прописки должника. Затем должник проверяется на соответствие всем критериям, и процедура внесудебного банкротства гражданина запускается.

Второй этап – данные о должнике вносятся в реестр о банкротстве. С этого момента долги, указанные в заявлении, перестают расти. За эти 6 месяцев займодатели имеют право обращаться в соответствующие органы (налоговая, Росреестр и т.д.), чтобы выявить возможные доходы или получение наследства. Если в течение 6 месяцев должник не получает новое имущество или какой-либо доход, он получает извещение о списании долгов.

Частые ошибки

Есть ряд ошибок, которые должник может допустить намеренно или по незнанию. Среди них:

Неполный пакет документов
Неправильно составленное заявление
Некорректно поданная информация о кредиторах
Занижение суммы долга
Неправомерные сделки по избавлению от имущества

Если должник в заявлении указал не всех кредиторов, они могут инициировать начало исполнительного производства. Это автоматически остановит упрощенную процедуру банкротства и сделает ее возможной только в судебном порядке.

Последствия внесудебного банкротства через МФЦ

Кроме списания долгов, указанных в заявлении, признание банкротом в любом порядке влечет за собой и определенные последствия. Ограничения, накладываемые на должника после процесса банкротства, не зависят от того, в каком порядке оно было признано – судебном или досудебном.

Согласно закону о банкротстве, гражданин-банкрот в течение 5 лет не может брать кредиты в банках и других финансовых организациях, не указывая того, что он признан банкротом. Но он имеет на это право, как и право приобретать недвижимость и другие активы, поскольку его долги уже списаны. За эти 5 лет он не имеет права становиться индивидуальным предпринимателем. Повторная подача заявления на банкротство может быть рассмотрена только через 5 лет. Нюанс заключается в том, что за эти 5 лет процесс банкротства может инициировать кредитор, и в таком случае новый долг не подлежит списанию.

Кроме этого, банкрот лишается права участвовать в управлении таких юрлиц как:

Банки, сберегательные кассы, микрофинансовые организации и другие кредитные организации – 10 лет.
Негосударственный пенсионный фонд, страховая компания, инвестиционный фонд и т.п. – 5 лет
Другими видами организаций – 3 года

Следует учитывать тот факт, что данные о банкротстве находятся в открытом доступе и любая финансовая организация или потенциальный работодатель могут получить все необходимые сведения о банкроте.

Какую процедуру выбрать? Если вы в затруднительном положении, и с каждым днем ваши долги растут – обращайтесь к кредитным юристам компании «Федерал Групп». Мы проконсультируем по вашему вопросу и подберем эффективную стратегию процедуры банкротства.

Какие изменения были внесены в условия внесудебного банкротства 1 сентября 2023 года?

С этой даты были изменены размеры минимального и максимального размера долга. Ранее это были 50 тысяч рублей и 500 тысяч рублей, теперь минимальная сумма долга снижена до 25000 рублей, а максимальная увеличилась до 1 миллиона рублей. Кроме этого, были внесены изменения в обоснования для запуска внесудебного банкротства. Были добавлены такие категории граждан, как пенсионеры и люди, получающие пособия.

Упрощенное банкротство стало доступным для людей, в отношении которых ведется продолжительное исполнительное производство более 7 лет.

Сколько длится внесудебное банкротство?

Средний срок упрощенного банкротства через суд с помощью нашей компании составляет 6 месяцев с момента внесения должника в ЕФРСБ.

Получите консультацию по внесудебному банкротству

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству

Частые вопросы

Какие условия банкротства для тех, кто ранее владел имуществом?

Должники могут накапливать долги, связанные с разными аспектами жизни, включая профессиональную деятельность. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит условия, при которых ряд долгов умершего не переходят наследникам. Они связаны с личностью наследодателя. Среди них:

Алиментные обязательства (на содержание ребенка или родственника)
Штрафы госавтоинспекции
Выплаты за нанесенный ущерб здоровью третьим лицам
Возмещение морального вреда
Задолженности перед кредитными организациями, которые были погашены за счет страховки
Долги умершего с истекшим сроком исковых требований

В каких случаях могут отказать в процедуре банкротства через МФЦ?

Отказать в принятии заявления могут в случае:

Сумма обязательного долга менее 25 тысяч рублей или более 1 миллиона
Заниженная сумма долга
Наличие имущества для полного или частичного погашения долгов
Исполнительное производство, инициированное кредиторами, не было завершено
Если должник был уже признан банкротом и с этой даты не прошло 5 лет

Остановить процесс внесудебного банкротства могут:

При улучшении финансового состояния должника
При получении наследства
Обнаружении имущества, которое должник скрывал
Было открыто новое исполнительное производство
Было обнаружено имущество, которое фактически не принадлежит должнику, поскольку было продано по доверенности без обновления информации в ЕГРН

Как влияет на процесс внесудебного банкротства появление доходов или недвижимости у гражданина-должника?

Если в течение полугода, пока длится процедура упрощенного банкротства, должник находит работу, выигрывает лотерею, получает наследство или его финансовое положение улучшается каким-либо другим образом, он обязан уведомить об этом Многофункциональный центр в срок не более, чем за 5 рабочих дней. Это является обоснованием для прекращения процедуры упрощенного банкротства вне зависимости от того, покрывает ли стоимость имущества все долги или только их часть.

Нужно ли вносить данные по алиментам в общую сумму задолженности перед банкротством?

Да, при составлении реестра кредиторов и указании сумм задолженности обязательно нужно указывать сумму алиментов, даже если кредитор (получатель алиментов) не открывал исполнительное производство и не обращался в суд.

Спишут ли долги по алиментам при внесудебном банкротстве?

Вне зависимости от способа признания банкротства, внесудебного или судебного, это не влияет на платежи по алиментам и задолженность по ним не списывается.

Нужен ли юрист при банкротстве через МФЦ?

Учитывая высокий показатель отказов в процедуре упрощенного банкротства, рекомендуется обращаться к юристам до подачи заявления. В их работу входит проверка финансового состояния, чтобы определить, подходит ли должник по всем критериям. В некоторых случаях предпочтительным станет банкротство через суд. Кроме этого, юристы помогут собрать все необходимые документы, грамотно составить заявление, и должнику останется только передать пакет документов в МФЦ.