Работаем по всей России

Процедура банкротства

Кто может подать на банкротство физического лица

Процедура позволяет человеку, который столкнулся с финансовыми трудностями, законным путем списать свои долги. Её плюсы и минусы мы обсуждали в статье «Условия банкротства». Но кто может подавать на банкротство? Разбираемся в нюансах.

В любых финансовых отношениях есть как минимум две стороны. Это физическое или юридическое лицо с одной стороны, которое берет кредиты, ведет предпринимательскую деятельность, и кредиторы — люди или организации, дающие деньги в кредит.

Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, подать заявление на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. Среди последних можно назвать государственные и коммерческие банки, Федеральную налоговую службу, займодателей, поставщиков услуг или товаров и т.п.

Для каждой стороны, инициирующей банкротство физического лица, есть свои основания и условия, прописанные в законе.

Альберт Чабанов

Адвокат

Получить консультацию

Опубликовано:

27.04.2024

Обновлено:

01.09.2026

Время на прочтение:

7 минут

2 вида банкротства: внесудебное через МФЦ и через арбитражный суд

Ранее обанкротиться можно было только через суд, но с 1 сентября 2020 года стало возможно проведение процедуры через Многофункциональные центры во внесудебном порядке.

Банкротство через МФЦ

Это упрощенный вид процедуры, и воспользоваться им могут люди, которые соответствуют таким критериям:

Доступный диапазон общего долга: от 25-ти тысяч рублей и до 1-го миллиона рублей.
Закрытое производство, подтверждающее, что гражданин-должник не имеет дохода и какого-либо имущества, которые можно было бы направить на покрытие долгов.
Нет новых открытых производств в отношении должника.
Должник получает пенсию или социальные выплаты, а его закрытый исполнительный лист получен в течение последнего года.

Кто может подать на банкротство через МФЦ? Только сам гражданин-должник. Если заявление будет принято, процедура займет ровно полгода, по истечении которых должнику будут списаны задолженности перед кредиторами, за исключением долгов, связанных с личностью должника (алименты, штрафы от Госавтоинспекции и т.д.).

Банкротство через арбитражный суд

В случае наличия у физлица дохода и имущества банкротство возможно только в судебном порядке. Условия для подачи документов и заявления:

Сумма всех задолженностей превышает полмиллиона рублей.
Финансовые обязательства были просрочены более чем на 3 месяца.

Арбитражный суд принимает заявления и от 300 000 рублей, если гражданин-должник докажет, что он не имеет возможности платить по счетам и размер его долга значительно выше стоимости имущества. С меньшей суммой юристы по банкротству не рекомендуют обращаться в суд, так как это будет финансово невыгодно для должника из-за судебных издержек.

Кто может подавать на внесудебное банкротство

В том случае, когда у гражданина-должника отсутствует собственность и имущество, за исключением единственного жилья, он имеет право подать на банкротство через МФЦ. Заимодатели и кредиторы не имеют такого права. Но в ходе процедуры они имеют возможность следить за процессом и быть его участниками. Кредиторы могут:

Собирать информацию из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), где публикуются сведения о банкротстве.
Проводить проверку на получение гражданином-должником новых кредитов и займов во время процедуры банкротства. Закон это запрещает, и выявление такого нарушения станет причиной отказа в погашении задолженностей.
Направлять ходатайства в соответствующие инстанции для проверки наличия у должника скрытых активов и собственности.
В случае выявления активов и имущества кредиторы вправе подать заявление в суд.

Итак, если кредиторы обнаружат скрытое имущество, они могут подать на должника в суд. Если должник в своем заявлении указал не все долги и кредиторов, они также могут направить свое заявление в арбитражный суд.

Кто может заявить о банкротстве через арбитражный суд

Судебное банкротство дает больше равных прав для должника и кредитора. Обе эти стороны могут подать на банкротство.

Заемщик-должник

Наиболее часто в практике российских судов инициатором процесса выступает именно должник, поскольку для него списание долгов будет более выгодным.

Трудности, с которыми может столкнуться дебитор:

Кроме списания долгов на него накладывается ряд ограничений.
Ему могут отказать, если судья выявит факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также мошеннических действий, направленных на скрытие имущества.
Он потеряет большую часть имущества в процессе реализации конкурсной массы.

К судебному процессу лучше всего не просто подготовиться, а доверить его профессионалам — юристам по банкротству. Специалисты «Федерал Групп» дают гарантию на свои услуги и помогают сохранить имущество, если это возможно по закону.

Кто еще может подавать на банкротство через суд? Физлицо — индивидуальный предприниматель. Существует отдельное условие, которое не применяется к физическим лицам без статуса ИП: должник ИП должен сам до подачи заявления в суд через личный кабинет на сайте Единого федерального реестра опубликовать уведомление об инициировании банкротства.

Кредиторы

Это довольно широкий спектр представителей, которым может быть должен дебитор. Кроме наиболее известных кредиторов, таких как государственные и коммерческие финансовые учреждения, микрофинансовые организации и налоговая служба, кредиторами могут быть:

Участники договоров (контрагенты).
Займодатели в частном порядке с наличием расписки.
Сотрудники ИП с задолженностью по зарплате и другим выплатам.
Компании, предоставляющие жилищно-коммунальные услуги.
Получатели материального обеспечения, предоставляемого по закону родственником.
Компании, предоставляющие услуги на постоянной основе: сотовая связь, интернет, телевидение.

За редким исключением долги растут по отношению к одному кредитору. Как правило, просрочки по платежам накапливаются по нескольким займодавцам. Кто может подавать на банкротство в таком случае? Любой из кредиторов, по отношению к которому просрочка длится более 3-х месяцев. После подачи заявления остальные кредиторы увидят информацию на федеральном ресурсе и могут подать свои заявления.

При этом, если процедура уже запущена и суд принял заявление и возбудил дело, кредиторы могут сообщить о своих требованиях вне зависимости от суммы задолженности перед ними со стороны должника. И даже в том случае, если просрочка по платежам наступила уже в процессе банкротства.

Частые причины отказа при банкротстве физических лиц

Во внесудебном порядке банкротства причинами для отказа в принятии заявления могут быть:

Заявление составлено некорректно.
Не соответствует форме согласно МЭР № 497.
Задолженности меньше 25 000 рублей или превышают один миллион рублей.
Перечень кредиторов не полный.
Были выявлены активы и имущество.
Финансовая ситуация должника изменилась в лучшую сторону.
В заявлении указаны долги, которые не подлежат списанию.

В случае с судебным разбирательством причиной отказа могут стать:

Отсутствие корректных сведений по сумме долгов.
Не указаны доходы.
Неполный список активов и имущества.
Перечень кредиторов частичный.
Неполный пакет документации.
Не оплачена государственная пошлина.
Не внесен депозит на сумму 25 000 рублей за оплату управляющего финансами.
Доказан факт фиктивного банкротства, при котором средства на оплату долгов есть.
Установлен факт преднамеренного банкротства, когда были совершены действия или бездействие со стороны должника, которые привели к финансовой несостоятельности.
В течение последних 5-ти лет должник уже признавался банкротом.
Должник привлекался к суду за экономические преступления.
В ходе процесса платежеспособность должника была восстановлена.

Что касается кредиторов, которые подают на банкротство физического лица, суд может отказать им в том случае, если долг составляет меньше полумиллиона рублей или просрочка по платежам и задолженностям не превысила 90 дней.

Резюме

Итак, кто может подать на банкротство физического лица? Во внесудебном порядке — только должник. Через арбитражный суд — как должник (с ИП и без), так и кредиторы.

Процесс сложный и длительный. Можно ли его оформить и пройти самостоятельно? С большой долей вероятности без помощи юриста можно получить отказ.

Чтобы избежать потери времени и финансов стоит обратиться к специалистам, которые занимаются ведением дел о банкротстве профессионально. Команда «Федерал Групп» предоставляет консультации и осуществляет юридическое сопровождение банкротства через суд. Мы гарантируем самые короткие сроки, ведем все процессы в суде и помогаем сохранить имущество.

Получите консультацию по подаче на банкротство

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству

Частые вопросы

Почему лучше подать заявление о банкротстве самому должнику, а не ждать иска банка?

Финансовые потери значительно уменьшаются. Как только вы понимаете, что не в состоянии будете выполнить обязательства по кредиту, направляете заявление в суд. Через несколько дней после принятия заявления все начисления по просрочкам останавливаются. К тому же, если банк подаст иск о признании должника банкротом, он будет выбирать финансового управляющего, который будет отвечать за дальнейший процесс улаживания вопроса. Подробнее эту тему раскрыли тут.

Какие долги нельзя списать?

Существуют задолженности, которые в процедуре банкротства не аннулируются, а именно: алименты, зарплатные выплаты, возмещение морального или физического вреда, субсидиарная ответственность, долги, возникшие после подачи заявления.

Может ли должник отозвать заявление о начале процедуры банкротства?

Заявление, поданное в суд, можно отозвать в течение 5 дней или до того, как судья его рассмотрит. Если сделать это позже, сумма, внесенная в уплату госпошлины, и зарезервированная оплата услуг финуправляющего не будут возвращены.

Какие ограничения существуют для индивидуальных предпринимателей?

Как и гражданин-должник, ИП отдает свое имущество в полное распоряжение финансовому управляющему. Последствием банкротства является то, что на этот срок он не может иметь собственного дела, заключать договоры, брать кредиты и погашать долги в индивидуальном порядке.

Когда стоит подавать на банкротство?

Физлицу стоит задуматься об инициировании процедуры, когда присутствуют следующие признаки неплатежеспособности: сумма долга превышает стоимость имущества гражданина-должника, просрочки по платежам превысили пару месяцев, при этом существуют обстоятельства, не позволяющие выплачивать долги.