Работаем по всей России
Самое страшное в банкротстве — постоянно откладывать!
Оставьте данные и в течение 15 минут получите подробный план действий!
Оставьте заявку
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Оставьте свои контакты и мы подробно разберём Вашу ситуацию
Долги в банках и МФО, просрочки по кредитам
Чем опасны долги в микрозаймах (МФО)?
Микрозайм представляет собой форму кредита, который выдается на короткий срок и не превышает 1 млн. рублей для физических лиц. Подобные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Это зарегистрированные компании, работающие на легальной основе. В отличие от кредитов, которые выдают банки, микрозаймы требуют значительно меньшего пакета документов, могут выдаваться онлайн, но при этом их срок варьируется от 1 месяца до полугода, в некоторых случаях больше.
Долги МФО имеют свою особенность — их довольно просто накопить, учитывая, что процентная ставка по ним выставляется не за год, как в банках, а за день. И, как правило, она превышает банковскую ставку в два раза даже при самых минимальных значениях.
Из-за сравнительной легкости в получении микрозаймов клиенты МФО нередко оказываются в ситуации, когда были набраны займы, а платить по ним не представляется возможным. Попав в долговую яму, должник ищет возможности избавиться от долгов. Как это можно сделать законно, рассказываем в этой статье.
Долги МФО имеют свою особенность — их довольно просто накопить, учитывая, что процентная ставка по ним выставляется не за год, как в банках, а за день. И, как правило, она превышает банковскую ставку в два раза даже при самых минимальных значениях.
Из-за сравнительной легкости в получении микрозаймов клиенты МФО нередко оказываются в ситуации, когда были набраны займы, а платить по ним не представляется возможным. Попав в долговую яму, должник ищет возможности избавиться от долгов. Как это можно сделать законно, рассказываем в этой статье.
Опубликовано:
27.06.2024
Обновлено:
26.08.2026
Время на прочтение:
5 минут
Ответственность по долгам МФО: что будет, если не заплатить?
В некоторых случаях должник выбирает стратегию игнорирования задолженностей, что может привести к неприятным последствиям. МФО, предлагая займы, всегда просчитывает свои риски и имеет надежный план взыскания долгов. Что будет, если не платить МФО? Начнется начисление штрафов и пеней, которые только увеличат долг. Эти неустойки не могут превышать сумму микрозайма более чем в 1,3 раза.
Микрофинансовые организации, так же как и банки, имеют право продать долг коллекторам. Напомним, что коллекторские компании — это юрлица, зарегистрированные в службе судебных приставов. В некоторых случаях подобная смена владельца долгов может быть благоприятна для должника — коллекторы нередко выкупают долги МФО с большими скидками, и у должника может появиться возможность выплаты меньшей суммы.
Если долги МФО платить нечем, заимодатель может подать на должника в суд. Это имеет свои негативные последствия. Если в течение 5 дней должник не выплачивает все задолженности вместе с набежавшими неустойками, судебные приставы накладывают арест на его имущество, включая расчетные счета. Все денежные средства с них будут взысканы в полном объеме, кроме определенных защищенных выплат.
В случае, если должник официально трудоустроен, половина его зарплаты также будет взыскиваться в счет погашения долга. Кроме этого, на должника может быть наложено ограничение на покидание пределов страны (при долге более 30 тысяч рублей), а также через 5 дней начнется начисление исполнительного сбора, что еще больше увеличит долг.
Есть ли уголовная ответственность за долг перед МФО? Нет. Данная правовая ответственность возникает только в случае, если кредит был получен на сумму более 2,25 миллионов рублей. Но МФО выдает микрозаймы, которые не превышают 1 миллиона рублей. Таким образом, даже при подозрении на злостную неуплату кредита уголовное дело не будет возбуждено.
МФО передало долг коллекторам: что будет дальше и что делать?
Одним из самых частых вариантов по долгам МФО является передача долга коллекторским организациям. Это может быть как продажа долга, так и агентский договор. По последнему долг не переходит к коллекторам, они являются только посредниками.
В любом случае, привлечение коллекторов означает, что должник будет все чаще подвергаться требованиям вернуть долг. Для этого коллекторы могут использовать как законные, так и незаконные методы. Например, они могут звонить должнику, и это законно, но только в случае, если это происходит не более одного раза в день. Они могут назначать встречи, но только в дневное время. Незаконными являются звонки по месту работы и родственникам должника, если они не давали согласия на подобное взаимодействие.
В таких случаях необходимо подавать жалобу в Федеральную службу судебных приставов и полицию. Это также касается тех случаев, когда коллекторы оказывают психологическое давление на должника, угрожают ему и его близким.
Если много долгов в МФО, но их можно со временем погасить, разумнее всего будет договориться о реструктуризации долга и новом графике выплат. Рекомендуется это сделать еще до того, как к делу будут привлечены коллекторы. Что делать, если нечем платить МФО? Если нет финансовой возможности выплачивать долги, но есть имущество, дело можно решить через суд. Задолженность будет взыскиваться судебным приставом по мере реализации имущества, на которое будет наложен арест.
Если нет ни финансов, ни имущества, исполнительный лист будет закрыт, и должник получит возможность подать на бесплатное банкротство через МФЦ.
Банкротство как способ списать долги по микрозаймам
Списание долгов МФО через банкротство физических лиц — законный и, в некоторых случаях, единственный вариант для должника избавиться от долгов и коллекторов. В этом случае спишутся не только суммы задолженностей, но штрафов, процентов и пеней. Кроме долгов МФО при банкротстве можно списать и сопутствующие долги, например, по коммунальным платежам или штрафам ГИБДД.
Для физического лица существует две возможности подать на банкротство: через суд (в случае владения имуществом) и через Многофункциональный центр при отсутствии имущества, которое можно реализовать в счет долгов. Подробно об этом мы рассказывали в статье «Кто может подать на банкротство физического лица».
Если вы оказались в сложной ситуации, долги МФО растут, а возможности их выплатить нет, обращайтесь к нашим специалистам. Мы подробно изучаем дело, определяем сильные и слабые стороны, подготавливаем стратегию и сопровождаем клиентов на каждом этапе процедуры банкротства.
Получите консультацию по долгам в МФО
Позвоним в течение 30 секунд
Бесплатно проконсультируем
Евгений Димитриев
эксперт по банкротству
Частые вопросы
Могут ли посадить за долги по микрозаймам?
В российском законодательстве не предусмотрена уголовная ответственность по просроченным платежам микрозайма. Это связано с тем, что минимальная сумма кредита, взятого у одного кредитора, для возбуждения уголовного дела должна быть не менее 2.250.000 рублей. А микрозаймы выдаются на сумму не более 1 млн. рублей. Даже если общая сумма нескольких кредитов превысит эту цифру в 2 млн 250 тысяч, уголовная ответственность не предусмотрена.
Но в случае, если суммарный долг превышает сумму в 1.500.000 рублей и судом было доказано, что должник умышленно уклоняется от выплаты задолженности, судья может выдать ордер на арест должника сроком до 6 месяцев или назначить лишение свободы сроком до 2 лет.
Но в случае, если суммарный долг превышает сумму в 1.500.000 рублей и судом было доказано, что должник умышленно уклоняется от выплаты задолженности, судья может выдать ордер на арест должника сроком до 6 месяцев или назначить лишение свободы сроком до 2 лет.
Могут ли МФО подать в суд на должника?
МФО, как и банки, имеют право обратиться в арбитражный суд для взыскания долгов, но по ряду причин это не самый оптимальный вариант для микрофинансовых организаций. Поэтому в подавляющем большинстве случаев долги МФО передаются коллекторским организациям на правах договора цессии или агентского соглашения.
Может ли МФО пытаться получить долг после банкротства?
Как только должник подает заявление на банкротство в суд или МФЦ, кредиторы не имеют права более с ним взаимодействовать и все свои претензии они обязаны заявлять только через суд. Долги МФО при банкротстве списываются в полном объеме, включая неустойки и штрафы, а исполнительные производства закрываются. Таким образом, любые заявления о взыскании долгов от МФО более не рассматриваются.
Но бывают случаи, когда кредиторы пытаются взыскать долги во время или после процедуры банкротства. Это возможно в случае, если должник не поставил в известность суд и судебных приставов о том, что он проходит процедуру банкротства. При отсутствии данной информации заявление кредитора может быть взято к рассмотрению. Более того, взыскание долгов может продолжаться даже после признания должника банкротом.
Чтобы этого избежать, рекомендуется воспользоваться услугами юристов по банкротству, которые исключат данную возможность для недобросовестных кредиторов.
Но бывают случаи, когда кредиторы пытаются взыскать долги во время или после процедуры банкротства. Это возможно в случае, если должник не поставил в известность суд и судебных приставов о том, что он проходит процедуру банкротства. При отсутствии данной информации заявление кредитора может быть взято к рассмотрению. Более того, взыскание долгов может продолжаться даже после признания должника банкротом.
Чтобы этого избежать, рекомендуется воспользоваться услугами юристов по банкротству, которые исключат данную возможность для недобросовестных кредиторов.
Как быть, если звонят коллекторы, но вы не являетесь должником?
Чаще всего с такими ситуациями сталкивается человек, который приобрел новую сим-карту. Дело в том, что деактивированные сим-карты через некоторое время обновляются телефонными операторами. А если этот номер находится в базе коллекторов, по нему продолжают поступать звонки.
Как правило, входящие номера могут различаться по последним нескольким цифрам. В этом случае владелец сим-карты может либо заблокировать поступающие звонки с жалобой на спам, либо дозвониться до коллекторского агентства и сообщить, что он не является должником. То же самое можно сделать, если ваш номер был указан по ошибке.
В случае, если коллекторы не прекращают звонки, рекомендуется обратиться с жалобой в службу судебных приставов.
Как правило, входящие номера могут различаться по последним нескольким цифрам. В этом случае владелец сим-карты может либо заблокировать поступающие звонки с жалобой на спам, либо дозвониться до коллекторского агентства и сообщить, что он не является должником. То же самое можно сделать, если ваш номер был указан по ошибке.
В случае, если коллекторы не прекращают звонки, рекомендуется обратиться с жалобой в службу судебных приставов.
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
При кредитах, взятых в банках, это возможно в случае, если родственники дали письменное согласие на это. Но при взятии микрозаймов не требуются поручители, поэтому, скорее всего, такие звонки также являются незаконными.