Как погасить и закрыть кредиты

Преимущества кредитов неоспоримы – они позволяют приобрести товар или услугу, не оплачивая их полной суммой из собственного кармана. Вместо этого банк дает возможность делать ежемесячные выплаты без большой нагрузки на бюджет. Да, сумма из-за процентов в итоге будет больше, но ее можно выплачивать постепенно. Сложности возникают тогда, когда потребитель набирает несколько кредитов и в силу обстоятельств (проблемы со здоровьем, непредвиденные расходы, потеря источника дохода и т.д.) не может с ними расплатиться. Как погасить кредит, взятый в таких банках как Сбербанк, Альфа банк, Тинькофф, Почта банк, Хоум Кредит, ВТБ, Совкомбанк и других? Ведь как только ежемесячные платежи по кредиту перестают поступать в банк, последний вводит систему штрафов и санкций, которые еще больше увеличивают общий долг. О том, что происходит после 3х месяцев просрочки по кредитам можно почитать тут.

Уже после первых просроченных платежей необходимо уделить внимание собственному бюджету, рассмотреть доходы и траты, чтобы понять, как распределить платежи по кредитам. Есть несколько подходов, которые помогут разобраться с финансовой ситуацией и решить, как закрыть кредит за короткое время.

Этот вариант подойдет тем, кто имеет финансовую «подушку» и может позволить себе закрыть кредит досрочно. В этом случае заемщик должен составить заявление о досрочном погашении и направить его в банк для расчета нового графика платежей. Переплата будет использована для уменьшения срока кредита или снижения его суммы. Как правило, в договоре есть пункт, в котором оговариваются условия досрочного погашения кредита. Например, он может содержать информацию, что о пересмотре суммы платежей банк нужно уведомить за 30 дней.

Погасить кредит раньше срока можно в Сбербанке, Альфа банке, Т-Банке (Тинькоффе), Почта банке, Хоум Кредит, ВТБ, Совкомбанке и других банках. С 2011 года этот пункт стал обязательным в договорах всех российских банков. Но его условия могут разниться. Это может касаться сроков уведомления банка, способов подачи заявления (в отделении, по телефону или в мобильном приложении), наличии комиссии и т.п.

Как выгоднее погасить кредит, если их несколько, и они взяты в одном или разных банках? Для начала нужно определиться, какие типы кредитов были взяты: на покупку техники, товаров или услуг (потребительский), на покупку жилья (ипотека), на приобретение транспортного средства (автомобильный). Для каждого типа кредита определить их суммы, процентные ставки, размеры платежей, которые выплачиваются каждый месяц и посчитать сколько еще осталось долгов.

Несколько стратегий, которые могут помочь быстро закрыть кредит:

Скорее всего сложности с выплатой задолженности возникли из-за того, что основной доход либо уменьшился, либо его стало не хватать на все кредиты. Поэтому поиск новых источников поможет перекрывать ежемесячные платежи. Если специфика работы позволяет, можно брать дополнительные онлайн проекты на реализацию. Если нет, тогда искать вариант подработки в другой сфере.

Как погасить кредит в срок или досрочно с помощью экономии? Для этого нужно разобраться, какие есть расходы и по возможности их уменьшить. Конечно, речь идет не о жизненно важных вещах, а о том, что не окажет негативного эффекта на повседневную жизнь. Например, можно отказаться от ряда покупок, если это не вещи первой необходимости. Тратить меньше средств на рестораны и кафе, отключить на время различные подписки в телефоне, на сайтах, стриминговых платформах, онлайн-кинотеатрах и т.д. Покупая продукты можно выбирать акционные товары, использовать скидочные карты, купоны. К концу месяца такая оптимизация даст свои плоды.

Если быстро закрыть кредит не получается, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга. В этом случае ежемесячные платежи могут быть уменьшены, но увеличится срок кредитования. В редких случаях банк может предложить снижение процентной ставки. Реструктуризация может выручить в том случае, если заемщик все-таки имеет стабильный доход.

Можно ли погасить кредит досрочно с помощью рефинансирования? Этот инструмент позволяет выплатить один или несколько кредитов за счет оформление второго.

Как это работает? Заемщик берет кредиты в Сбербанке, Альфа Банке, Т-Банке и других с высокими ставками, и чтобы погасить их, он оформляет новый кредит, например, в Почта Банке, ВТБ, Хоум Кредит с более низкой ставкой. Это позволяет и снизить ежемесячные платежи, и увеличить, если необходимо, сроки кредитования.

Погасить кредит в Сбербанке другим кредитом можно в случае, если заемщик возьмет кредит в другом банке – обычно финансовые учреждения не финансируют кредиты, оформленные у них. Важно при этом уделить внимание процентным ставкам. Если они не отличаются, то рефинансирование будет невыгодным. Разница между ставками должна быть не менее 2%. Особенно, если первичные кредиты выплачены менее, чем на половину.

Еще одним способом, как погасить кредит, является банковская услуга «Кредитные каникулы». Ее предоставляют такие банки как: Сбербанк, Альфа банк, Тинькофф, Почта банк, Хоум Кредит, ВТБ, Совкомбанк и другие.

Каникулы предоставляются с максимальным сроком на полгода тем заемщикам, кто попал в сложную ситуацию, например, у них временно снизился доход (на 30% меньше) или они находятся на длительном больничном вследствие болезни или чрезвычайной ситуации. По закону банк обязан предоставить кредитные каникулы заемщику, если он соответствует всем требованиям. Даже просроченные платежи по кредиту не являются причиной отказа.

Суммы кредитов, которые подпадают под право получения кредитных каникул:

Однако банк все равно может отказать в предоставлении кредитных каникул. Советы о том, как действовать в этой ситуации можно прочить здесь.

Полная выплата всей задолженности еще не говорит о том, что кредит закрыт. Чтобы его завершить, необходимо обратиться в банк для подтверждения получения последнего платежа. Банк закроет кредит, выдаст необходимые документы. К ним относится справка, согласно которой заемщик более не имеет никаких обязательств перед кредитором, то есть справка об отсутствии задолженности.

Что касается выплат по ипотеке, необходимо получить от банка подтверждение, что он направил в Росреестр документы о снятии обременения на недвижимость. Некоторые банки делают это автоматически. Проверить это можно на сайте Росреестра или на портале Госуслуги.

При выплате заемных средств по кредитной карте ее необходимо закрыть, чтобы не накапливались новые долги по разным сервисам и списаниям.

Если быстро погасить кредит, можно рассчитывать на возвращение страховки, вернее, ее части, которая предназначалась на оставшийся период погашения долгов. Заемщику необходимо обратиться напрямую в ту страховую компанию, с которой он заключил договор, подать заявление с отказом от услуги.

Если все перечисленные способы как быстро закрыть/погасить кредит не подходят, и долги растут, единственным решением, которое поможет их списать, будет процедура банкротства. В зависимости от суммы задолженности она может проводиться в упрощенной форме через МФЦ, и через судебное разбирательство.

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем обратиться к профессионалам – юристам по банкротству компании «Федерал Групп». Мы рассмотрим вашу ситуацию и предложим стратегию, которая позволит избавиться от долгов с наибольшей выгодой для вас.