План реструктуризации долгов

Процедура банкротства интересна и многогранна, она предусматривает различные способы решения финансовых проблем гражданина. Один из таких способов -реструктуризация долгов. В рамках этой процедуры суд может утвердить план реструктуризации долгов, который должен содержать пропорциональное удовлетворение всех требований кредиторов. Такой план утверждается на срок не более 5 лет, если он одобрен собранием кредиторов или на 3 года если такого одобрения нет.

Евгений Димитриев

Эксперт по банкротству

Получить консультацию

Опубликовано:

20.08.2024

Обновлено:

01.09.2026

Время на прочтение:

2 минуты

Для чего нужен план реструктуризации долгов?

Если гражданин испытывает временные финансовые трудности и имеются основания полагать восстановление его финансового состояния.

Гражданин не хочет, чтобы его признавали банкротом по тем или иным причинам.

Самая распространенная причина - у гражданина достаточно имущества, но самостоятельно реализовать его он не может (аресты приставов, ипотека банка, обеспечительные меры и т.д.).

Гражданин понимает, что если продаст это имущество банку или приставам, то это будет не прозрачно и явно по заниженной цене.
Так вот план реструктуризации может предусматривать самостоятельную реализацию имущества или его части самим гражданином, что, исходя из конкретной ситуации, может быть выгоднее для него.

Это теория, а на практике по нескольким нашим делам суд утвердил план реструктуризации долгов и указал на возможность самостоятельной реализации должником своего имущества.

Обратившись к опытному юристу - можно получить от процедуры банкротства максимум пользы.

Резюме

Одним из способов избавиться от долгов по кредитам, взятым в банках, является реструктуризация долга, которая подразумевает возможность выплаты задолженность на более благоприятных условиях. Основными видами реструктуризации кредитов являются изменение сроков действия кредитного договора, снижение процентной ставки, списание пеней и предоставление кредитных каникул. Для юридических лиц доступна налоговая реструктуризация.

Второй вариант – реструктуризация через банкротство. В этом случае есть возможность отстаивать свои права на более выгодных для должника условиях.

Получите консультацию по кредитам и долгам

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству

Частые вопросы

По каким обязательствам возможна реструктуризация платежей?

Есть ряд обязательств, к которым может быть применения реструктуризация долга. Среди них: Кредиты, взятые в банках Налоги и отчисления в государственный бюджет Ипотечный кредит Материальное обеспечение родственников Долги по кредитным картам Финансовый лизинг Судебные постановления Решение о реструктуризации долга принимает взыскатель – банк-заимодатель, МФО или ФНС.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Рефинансирование, простыми словами, это перекредитование - получение нового кредита с целью погашения задолженности. Новый кредит можно взять в любом другом банке на более выгодных условиях, старый кредит при этом закрывается. Новый берется для того, чтобы снизить сумму ежемесячных выплат за счет уменьшения процентной ставки нового кредита. Такой вариант выгоден тем, кто в целом выполняет обязательства по погашению задолженности, но хочет снизить финансовую нагрузку. Реструктуризация долга , то есть, изменение условий кредитного договора, не так выгодна заемщику и к ней прибегают, когда уже образовалась задолженность по платежам. Но это одна из возможностей заключить мировое соглашение с банком и избежать подачи в суд на взыскание долгов.

Какие условия реструктуризации в «Сбербанке»?

Сбербанк предлагает два варианта реструктуризации: отсрочка платежей и пролонгация действия договора. Это распространяется на такие виды обязательств как кредитные карты, ипотечное и потребительское кредитование. Подать заявку на реструктуризацию долга физического лица в «Сбербанк» можно при таких условиях: Увольнение с работы и потеря ежемесячного дохода Потеря имущества Снижение доходов из-за понижения в должности Рождение ребенка и уход за ним Заболевание, повлекшее частичную утрату трудоспособности Потеря имущества или здоровья вследствие природных катаклизмов Призыв заемщика на военную службу Полный список документов в зависимости от причины появления задолженности можно найти на сайте «Сбербанка».

Реструктуризация в «Альфа-Банке»

Банк предлагает только один вариант реструктуризации долгов – это кредитные каникулы. Они доступны только для тех заемщиков, которые не имеют задолженностей по платежам. Кредиты, на которые предоставляются каникулы по программе реструктуризации «Альфа-Банка»: Ипотечный кредит Кредит, выданный наличными Кредитные карты (с лимитом кредита до 1 млн рублей) Условия кредитных каникул: Отсутствие задолженности Любая сумма кредита Снижение платежа по основному долгу Узнать больше можно на официальном сайте «Альфа-Банка».

Какие условия реструктуризации в «ВТБ»?

Банк определяет свои условия для предоставления услуги реструктуризации. Сумма задолженности должна быть не менее 50 тыс. рублей, действие кредитного договора на срок не менее полугода, срок непогашения долгов не должен превышать 2 месяцев в случае финансовых трудностей, и не более 3 месяцев, если причиной задолженности стали семейные обстоятельства. Основанием могут служить такие обстоятельства: Появление в семье ребенка Стихийные бедствия, приведшие к потере имущества или здоровья Длительный больничный в связи с заболеванием или получением травмы Снижение дохода Смерть члена семьи На сайте можно оформить заявку на реструктуризацию и получить полный список документов, которые необходимо предоставить в зависимости от причины возникновения задолженности.

Реструктуризация в Тинькофф («Т-Банк»)

Банк предоставляет услугу реструктуризации для заемщиков, которые оказались в трудной ситуации, повлекшей за собой финансовые затруднения. Основаниями для подачи заявки являются: Воздействие обстоятельств непреодолимой силы – стихийные бедствия, аварии, несчастные случаи, из-за которых было утеряно имущество и трудоспособность Снижение или потеря дохода Тяжелое заболевание и получение инвалидности Чтобы реструктуризация была рассмотрена и одобрена банком, необходимо собрать документы, включая те, которые подтверждают причину финансовых трудностей. Узнать больше об условиях и документах можно на сайте или по телефону горячей линии 8 800 333-33-33.