Последствия банкротства физического лица: рассматриваем плюсы и минусы

Банкротство физического лица – это подтверждение его финансовой несостоятельности и неспособности оплатить все долги. Если задолженность растет и выплатить ее нет возможности, физическое лицо может решить этот вопрос одним из двух путей. Первый – это реструктуризация долга без признания банкротом, вторая – запуск процедуры банкротства. Поскольку последствия банкротства, да и сам процесс сопряжены со многими ограничениями, нужно принимать взвешенное решение, рассмотрев все за и против.

Признание банкротом возможно во внесудебном и судебном порядке. В первом случае речь идет об упрощенной процедуре через МФЦ. Она доступна только тем физическим лицам, у кого долги не превышают одного миллиона рублей и нет собственного имущества. Большинство дел по банкротству рассматривается в суде. Если общая сумма долга превышает один миллион рублей, гражданин-должник или кредиторы имеют право обратиться в суд.

Что важно понимать: упрощенная процедура через МФЦ дает преимущество только во времени, она проводится быстрее и стоит дешевле, но все последствия после процедуры банкротства, согласно п. 5 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности», будут такими же.

Последствие процедуры банкротства физического лица содержат и положительные моменты. Как только судья принимает дело к рассмотрению и начинается процедура реструктуризации долга, вводится отсрочка выполнения долговых обязательств и останавливается начисление финансовых санкций: пеней, неустоек, штрафов, процентов и т.д. Таким образом, долг перестает расти. По долговым обязательствам есть исключения, например, мораторий не вводится на алименты. Если были произведены аресты имущества, они снимаются. Любые действия, связанные с реализацией исполнительных документов по взысканиям имущественного характера, приостанавливаются, а новые могут быть поданы только в отдел судебных приставов.

Самым важным положительным результатом после завершения процедуры банкротства является то, что должник становится свободным практически от всех долгов по кредитам и займам, за исключением тех, что указаны выше. В остальном, даже если при продаже конкурсной массы не удалось покрыть все долги, они списываются, исполнительные производства прекращаются или останавливаются. Ни приставы, ни коллекторы больше не имеют права требовать выплаты этих долгов.

Но есть несколько исключений, когда должник не будет освобожден от выплаты долгов:

Есть несколько оснований для прекращения процесса банкротства физлица, предусмотренные статье 57 Федерального закона № 127-ФЗ (от 26.10. 2002).

А именно:

• При условии, что гражданин-должник смог улучшить свое финансовое положение.
• Если стороны – должник и кредиторы – заключили мировое соглашение. Следствием этого является отзыв полномочий управляющего финансами и дальнейшее закрытие долгов перед займодателями. Долговые обязательства могут погашаться как гражданином-должником, так и третьим лицом, которое является участником мирового соглашения.
• Если кредиторы отказываются от своих финансовых требований.
• Если судья признает, что требования кредиторов были завышенными или необоснованными.
• При отсутствии у гражданина-должника достаточных финансовых средств для покрытия судебных расходов.
• Если должник не смог выбрать саморегулируемую организацию (СРО) и суд не утвердил финансового управляющего в течение 3-х месяцев с момента подачи заявления.

Юридические последствия банкротства при прекращении дела более мягкие, если производство было завершено до реализации конкурсной массы и должник восстановил возможность выплачивать долги. В таком случае он гражданин-должник сохраняет часть имущества, и на него не распространяются запреты, связанные с признанием банкротом.

Если процедура признания банкротства была прервана из-за несостоятельности должника покрыть судебные расходы, тогда назначается новое судебное заседание и каждая ситуация будет рассмотрена индивидуально.