Причин, по которым могут расти долги, множество. Если нет никакой возможности реструктуризировать долг, тогда в процессе банкротства суд назначает реализацию имущества. Забирают ли единственную квартиру при банкротстве? Этот вопрос беспокоит каждого, кто принимает решение инициировать процедуру банкротства через суд или МФЦ.

На самом деле этот термин не является корректным. Правильнее будет сказать, что речь идет о жилой недвижимости, в которой проживает гражданин-должник и его семья. Должник может быть, как владельцем этой недвижимости, так и арендатором по договору социального найма. При этом в законе нет четких характеристик такого жилья. То есть, единственным жильем, в зависимости от социального статуса, может выступать, как деревенский дом, так и квартира в центре столицы или особняк.

Единственное жилье при банкротстве признается таковым, если у гражданина-должника нет других объектов жилой недвижимости во владении. В противном случае суд может сам решить, какой из этих объектов будет являться единственным жильем и будет исключен из конкурсной массы.

Несмотря на имущественный иммунитет при банкротстве, есть несколько исключений, при которых суд может направить единственное жилье на торги. Речь идет о том случае, когда жилые помещения были взяты в ипотечный кредит и они являются залогом. При этом не имеет значения, прописаны ли в жилье несовершеннолетние дети, принадлежит квартира/дом должнику или его супруге, были внесены деньги за ипотеку из материнского капитала.

В последнем случае юристы могут ходатайствовать и добиваться возвращения материнского капитала после реализации квартиры/дома на торгах. А также возвращения денежных средств членам семьи за их доли во владении недвижимостью. Таким образом, единственное жилье при банкротстве, купленное с помощью ипотечного кредита, не погашенного до начала процесса банкротства, может быть изъято и продано с торгов. Однако, на сегодняшний день появилась возможность сохранить в собственности ипотечную квартиру. Для этого арбитражный суд рекомендует должнику и банковскому учреждению заключить мировое соглашение. (читать о банкротстве с ипотекой)

Вторым поводом к реализации единственного жилья гражданина-должника является превышение уровня потребностей его семьи. Речь идет о том, что если во владении должника находится, к примеру, особняк, метраж которого превышает необходимые нормы с учетом количества жильцов, то суд может взыскать такую недвижимость.

Суд учитывает:

В случае, если квартира окажется слишком большой и дорогостоящей, кредиторы могут ходатайствовать о снятии иммунитета на единственное жилье и о покупке замещающего жилья с более скромными характеристиками (с учетом минимальных требований и допустимых норм). А это единственное жилье при банкротстве будет направлено на торги. Особенность такой практики в том, что оспорить это решение кредиторов очень сложно, поскольку оно не нарушает права должника - он получает жилье. Другое дело, что уровень этого жилья может быть значительно ниже ожидаемого должником.

Еще одним поводом для лишения единственного жилья являются недобросовестные действия гражданина-должника. Например, если будет доказано, что должник намерено уклонялся от оплаты долгов или пытался скрыть свое имущество. Кроме этого, поводом к реализации единственного жилья при банкротстве физического лица может стать подтвержденный факт, что должник не проживал в этом жилье и был зарегистрирован там совсем недавно. И, конечно, если эта недвижимость была приобретена на нелегальные (незаконные) доходы.

Должник, принимая решение о банкротстве, должен понимать, что большая часть его имущества будет включена в конкурсную массу и продана. Это нередко становится причиной того, что он принимает неверное решение – продать свое имущество накануне процедуры банкротства.

Что нужно знать: при судебном банкротстве финансовый управляющий проверяет денежную активность должника, включая все движения по счетам и сделки купли-продажи за три года. Он должен установить, насколько добросовестным был должник, и, если он продавал недвижимость, оплачивал ли он с нее свои долги.

Сомнительными сделками могут быть признаны такие:

Основной интерес для кредиторов и финансового управляющего представляет имущество, которое может быть выставлено на торги. Но в некоторых случаях может быть оспорена и сделка с продажей единственного жилья накануне банкротства. Особенно, если будут нарушены права кредиторов. Жилье будет возвращено в собственность гражданина-должника и продано на торгах.

Таким образом, юристы настоятельно рекомендуют не проводить какие-либо сделки с имуществом в ситуации, когда долги накапливаются настолько, что банкротство остается единственным решением выхода из ситуации. Продажа недвижимости будет оспорена, а это может не только увеличить расходы на банкротство, но и расширить его временные рамки.

В случае, если все-таки принято решение о продаже имущества родственникам, то необходимо иметь документ, который подтверждает, что квартира была продана по рыночной цене (заказывается отчет у оценщика), платежное поручение о переводе оплаты, доказательство привлечения к продаже квартиры риелторов, и, конечно, весомые объяснения, почему квартира была продана, куда пошли вырученные деньги и т.д. При правильном подходе такую сделку будет сложно оспорить.

Первый вариант – заключить мировое соглашение или согласиться на реструктуризацию долгов. В этом случае есть возможность сохранить свое имущество. Но это возможно только, если у должника действительно есть возможность выплачивать долг по разработанной схеме.

Если с самого начала процесса банкротства становится очевидным, что единственным вариантом остается реализация имущества, то важно не делать с ним противоправных действий. Большой шанс оставить единственное жилье при банкротстве есть у должников с семьями, где каждый член семьи является собственником доли в этом имуществе. Но важно понимать, что вписывание детей, внуков и других родственников накануне банкротства не будет иметь юридической силы.

Чтобы сохранить единственно жилье при банкротстве, юристы рекомендуют:

Сохранить единственное жилье при банкротстве физических лиц можно. Узнайте об этом больше у юристов по банкротству компании «Федерал Групп». Мы предоставляем не только анализ состояния дел должника накануне банкротства, но и даем консультации по вопросам имущества и сделок.