Что происходит с единственным жильем при банкротстве физических лиц

Причин, по которым могут расти долги, множество. Если нет никакой возможности реструктуризировать долг, тогда в процессе банкротства суд назначает реализацию имущества. Забирают ли единственную квартиру при банкротстве? Этот вопрос беспокоит каждого, кто принимает решение инициировать процедуру банкротства через суд или МФЦ.

Что такое единственное жилье?

На самом деле этот термин не является корректным. Правильнее будет сказать, что речь идет о жилой недвижимости, в которой проживает гражданин-должник и его семья. Должник может быть, как владельцем этой недвижимости, так и арендатором по договору социального найма. При этом в законе нет четких характеристик такого жилья. То есть, единственным жильем, в зависимости от социального статуса, может выступать, как деревенский дом, так и квартира в центре столицы или особняк.

Единственное жилье при банкротстве признается таковым, если у гражданина-должника нет других объектов жилой недвижимости во владении. В противном случае суд может сам решить, какой из этих объектов будет являться единственным жильем и будет исключен из конкурсной массы.

Можно ли забрать жилье у банкрота?

Несмотря на имущественный иммунитет при банкротстве, есть несколько исключений, при которых суд может направить единственное жилье на торги. Речь идет о том случае, когда жилые помещения были взяты в ипотечный кредит и они являются залогом. При этом не имеет значения, прописаны ли в жилье несовершеннолетние дети, принадлежит квартира/дом должнику или его супруге, были внесены деньги за ипотеку из материнского капитала.

В последнем случае юристы могут ходатайствовать и добиваться возвращения материнского капитала после реализации квартиры/дома на торгах. А также возвращения денежных средств членам семьи за их доли во владении недвижимостью. Таким образом, единственное жилье при банкротстве, купленное с помощью ипотечного кредита, не погашенного до начала процесса банкротства, может быть изъято и продано с торгов.

Вторым поводом к реализации единственного жилья гражданина-должника является превышение уровня потребностей его семьи. Речь идет о том, что если во владении должника находится, к примеру, особняк, метраж которого превышает необходимые нормы с учетом количества жильцов, то суд может взыскать такую недвижимость.

Суд учитывает:
  • Площадь квартиры/дома

  • Стоимость

  • Расположение

В случае, если квартира окажется слишком большой и дорогостоящей, кредиторы могут ходатайствовать о снятии иммунитета на единственное жилье и о покупке замещающего жилья с более скромными характеристиками (с учетом минимальных требований и допустимых норм). А это единственное жилье при банкротстве будет направлено на торги. Особенность такой практики в том, что оспорить это решение кредиторов очень сложно, поскольку оно не нарушает права должника - он получает жилье. Другое дело, что уровень этого жилья может быть значительно ниже ожидаемого должником.

Еще одним поводом для лишения единственного жилья являются недобросовестные действия гражданина-должника. Например, если будет доказано, что должник намерено уклонялся от оплаты долгов или пытался скрыть свое имущество. Кроме этого, поводом к реализации единственного жилья при банкротстве физического лица может стать подтвержденный факт, что должник не проживал в этом жилье и был зарегистрирован там совсем недавно. И, конечно, если эта недвижимость была приобретена на нелегальные (незаконные) доходы.

Можно ли продать единственное жилье перед процедурой банкротства?

Должник, принимая решение о банкротстве, должен понимать, что большая часть его имущества будет включена в конкурсную массу и продана. Это нередко становится причиной того, что он принимает неверное решение – продать свое имущество накануне процедуры банкротства.

Что нужно знать: при судебном банкротстве финансовый управляющий проверяет денежную активность должника, включая все движения по счетам и сделки купли-продажи за три года. Он должен установить, насколько добросовестным был должник, и, если он продавал недвижимость, оплачивал ли он с нее свои долги.

Сомнительными сделками могут быть признаны такие:
  • Продажа имущества осуществлялась по ценам, ниже рыночных

  • Сделки проводились между родственниками

  • Должник продолжает проживать в проданной квартире/доме

  • Долги от вырученных денег не были погашены хотя бы частично

Основной интерес для кредиторов и финансового управляющего представляет имущество, которое может быть выставлено на торги. Но в некоторых случаях может быть оспорена и сделка с продажей единственного жилья накануне банкротства. Особенно, если будут нарушены права кредиторов. Жилье будет возвращено в собственность гражданина-должника и продано на торгах.

Таким образом, юристы настоятельно рекомендуют не проводить какие-либо сделки с имуществом в ситуации, когда долги накапливаются настолько, что банкротство остается единственным решением выхода из ситуации. Продажа недвижимости будет оспорена, а это может не только увеличить расходы на банкротство, но и расширить его временные рамки.

В случае, если все-таки принято решение о продаже имущества родственникам, то необходимо иметь документ, который подтверждает, что квартира была продана по рыночной цене (заказывается отчет у оценщика), платежное поручение о переводе оплаты, доказательство привлечения к продаже квартиры риелторов, и, конечно, весомые объяснения, почему квартира была продана, куда пошли вырученные деньги и т.д. При правильном подходе такую сделку будет сложно оспорить.

Как не лишиться единственного жилья при банкротстве

Первый вариант – заключить мировое соглашение или согласиться на реструктуризацию долгов. В этом случае есть возможность сохранить свое имущество. Но это возможно только, если у должника действительно есть возможность выплачивать долг по разработанной схеме.

Если с самого начала процесса банкротства становится очевидным, что единственным вариантом остается реализация имущества, то важно не делать с ним противоправных действий. Большой шанс оставить единственное жилье при банкротстве есть у должников с семьями, где каждый член семьи является собственником доли в этом имуществе. Но важно понимать, что вписывание детей, внуков и других родственников накануне банкротства не будет иметь юридической силы.

Чтобы сохранить единственно жилье при банкротстве, юристы рекомендуют:
  • Получить заключение эксперта о том, что квартира/дом не являются роскошным жильем. Это можно сделать как самостоятельно, так и запросить такую процедуру через суд.

  • Быть добросовестным во время процедуры банкротства, не пытаться скрыть какое-либо имущество.

  • Все сделки до начала банкротства проводить согласно закону, чтобы минимизировать риски их оспаривания.

  • Собрать доказательства того, что центр интересов должника находится в районе расположения квартиры: работа, родители, нуждающиеся в уходе, детсад и школа для детей. Это может стать причиной нецелесообразности покупки замещающего жилья.

Резюме

Сохранить единственное жилье при банкротстве физических лиц можно. Узнайте об этом больше у юристов по банкротству компании «Федерал Групп». Мы предоставляем не только анализ состояния дел должника накануне банкротства, но и даем консультации по вопросам имущества и сделок.

Плюсы процедуры банкротства ИП
с помощью компании «Федерал Групп»

  • Финансовый управляющий на вашей стороне

    Разработает выгодную схему избавления от долгов. Подскажет, как законно сохранить имущество, инициирует списание всех долгов.
  • Все долги закрыты

    Мы гарантируем списание всех долгов или сами оплатим Ваши долги. Суд закрывает ваши долги по ИП: договорам, кредитам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
  • Прекращаются звонки с требованиями

    Коллекторы, МФО и банки вас не беспокоят. Больше вы никому не должны

А что после банкротства?

  • Полное списание долгов

    Суд официально снимет все долговые обязательства
  • Снятие арестов и ограничений

    Вы снова можете приобретать имущество и совершать любые сделки
  • Разрешение на выезд

    Вы снова можете путешествовать по всему миру
  • Весь доход теперь Ваш

    Вы получаете зарплату и пенсию в полном объёме

Банкротство - это законно и просто

Если провести процедуру правильно
1
Вы звоните или оставляете заявку на сайте
Вы получите бесплатную первичную консультацию нашего юриста и экспертизу своих документов
2
Заключаете договор с компанией "Федерал Групп"
С этого момента Вы под нашей защитой, звонки от кредиторов и коллекторов мы берем на себя
3
Спокойно ожидаете завершения процедуры
Наши специалисты сами соберут и подадут документы в суд, будут участвовать на судебных заседаниях и получат финальное решение суда о списании всех долгов
4
Выдыхаете и живёте полной жизнью

С вас списаны все долги, сняты ограничения и аресты
Связаться с нами
И освободиться от долгов

8-800-500-49-52
(бесплатно для всех регионов России)
+7 (495) 187-49-52
(для Москвы и МО)

125167, г.Москва, Ленинградский проспект, д.37, корп.3, оф.25
доп. офис: г.Москва, Лубянский проезд 15 стр 2 подьезд 4 офис 208 (по предварительной записи)
E-mail: info@federal-grupp.ru
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности