Смерть близких людей часто наступает внезапно и является эмоционально тяжелым испытанием. Родственники умершего сталкиваются с ситуацией, когда необходимо заниматься вопросами, связанными с наследованием. Во время этого процесса имущество, права и обязанности покойного переходят к наследникам. Мы не случайно уточнили, что кроме имущества, наследники принимают и обязанности, которые с ним связаны. В этой статье речь пойдет о том, что делать, если с наследством в виде движимого и недвижимого имущества умерший оставил еще и долги.

Согласно Гражданскому кодексу Российской федерации п. 1 статьи 1175, вступая в права наследования, наследник принимает не только собственность, движимость и сбережения, но и долги умершего родственника. Закон отводит на процедуру вступления в право наследования полгода, начиная с даты кончины наследодателя.

Закон не предусматривает вступления в права владения наследственным имуществом в виде согласия на часть наследства. То есть, заявляя о своих притязаниях на наследство, человек получает как имущество, так и задолженности умершего. Если у умершего был кредит, выплачивать его будет наследник. С важной оговоркой – долги будут погашаться исходя из доли наследства и его объема. С учетом условия, когда наследников несколько, например, это дети умершего, то каждый из них будет выплачивать задолженности относительной своей доли.

Кроме долгов умершего по кредитам, наследуются долги по жилищно-коммунальным услугам, невыплаченные штрафы и микрозаймы. К этому нужно прибавить и накопленные пени, и проценты. Не передаются задолженности, связанные с непосредственно личностью усопшего, например, невыплаченные долги по алиментам умершего, штрафы от ГИБДД и возмещение ущерба, причиненного умершим третьим лицам.

Можно ли отказаться от наследства? Можно, за исключением тех случаев, если наследнику не исполнилось 14 лет, и орган опеки не соглашается на отказ. Отказ от наследства освобождает наследника от выплаты кредитов умершего человека. Но если наследник, не заявляя официально о праве владения наследственным имуществом, будет каким-либо образом им пользоваться, например, проживать в квартире/доме умершего, ездить на его транспортном средстве и т.п., это является выражением согласием на принятие прав наследования и может быть признано в суде.

Если умерший человек кроме имущества, имел и долги, тогда внимание к его наследству будет не только со стороны родственников, но и кредиторов. Это две стороны одного процесса, одна из которых хочет получить имущество, а вторая – погашения долгов умершего, хотя бы частичное.

Чтобы решить, есть ли смысл принимать наследство, нужно понимать его объем в денежном эквиваленте и объем долгов, которые нужно выплатить. Для этого необходимо изучить все дела, которые вел умерший, собрать список долгов через бюро кредитных историй, центральный каталог кредитных историй и Федеральную службу судебных приставов, провести оценку наследственной массы. Для этого до вступления в наследство необходимо получить данные из Росреестра, где должна быть зарегистрирована недвижимость. В случае, если она покупалась наследодателем до 31 января 1998 года, информации о правах на нее может не быть в реестре. Тогда нужно обратиться к оценщикам.

Если умерший взял кредиты, но объем их выплат вместе с процентами меньше, чем оценочная стоимость имущества, тогда есть смысл вступать в наследство. Если же долги превышают наследство, то смысла во вступлении в него нет.

Важно при расчетах опираться на закон, который гласит, что кредитор может запросить погашение долгов у наследника только в рамках той суммы, которую правопреемник получает. К примеру, если долги умершего суммарно составляют 900 тысяч, а наследство оценивается в 400 тысяч, то кредитор может подать ходатайство о взыскании долга только на сумму в 400 тысяч. Разница может быть покрыта через страховую компанию, но, если последняя откажется от выплат, тогда суд признает долг безнадежным.

Если же долги составляют те же 900 тысяч, но в наследственную массу входит квартира стоимостью в 3 млн. рублей, то вступить в наследство имеет смысл. Да, квартира будет продана, и часть уйдет на погашение кредита, но часть останется наследнику с вычетом подоходного налога (при продаже в течение 3-х лет после вступления в наследство).

Когда наследник или наследники вступают в права и получают свидетельство о праве на наследство, кредиторы автоматически получают право требовать погашения долгов у наследников. Если наследство или собственная финансовая ситуация наследника позволяет выплачивать долги, тогда они погашают взятые займы (включая проценты и пени) по графику, который был установлен в договоре между умершим и банком. Он может быть изменен по согласованию двух сторон, если наследники считают, что суммы слишком велики или, напротив, они хотят погасить долг раньше.

Важно! После смерти заемщика займодатели имеют право начислять проценты по взятым в их организации кредитам. Но штрафы и неустойки фиксируются в день смерти, и новые могут быть начислены только после принятия наследства.

Если с кредиторами по каким-либо причинам не удалось договорится и заключить мировую сделку, остается еще один вариант как списать долги умершего – запустить процедуру о признании несостоятельным в финансовом плане умершее лицо. Судебная практика давно сформировала такой подход, а теперь это утверждено на законодательном уровне. Если суд признает правомерными доводы наследников, то после признания умершего банкротом все задолженности будут списаны.

Единственным отличием от стандартного банкротства физических лиц в этой процедуре является то, что по сути субъектом банкротства является не гражданин-должник, а наследственная масса. Инициатором и представителем умершего является либо нотариус, который ведет дело о наследстве, если процедура начата еще до того, как наследники оформили наследство. Либо сами наследники, подавшие заявление об оформлении права на наследственное имущество по закону или по завещанию. Нотариус обязан при данных обстоятельствах предоставить суду копию наследственного дела.

Кроме этого, инициировать банкротство умершего должника могут:

Банкротство умершего должника может быть не принято арбитражным судом в том случае, если будет выявлено, что стоимость имущественной массы покрывает долги.

Если процедура была запущена, то в отличии от стандартной, где присутствует возможность реструктуризации задолженности, банкротство умершего физического лица этого не предусматривает. Поэтому назначается сразу реализация конкурсной массы. Управляющий финансами формирует ее, расписывает схему торгов, и затем, после реализации, рассчитывается с займодателями. Кроме этого, в счет денежных обязательств, которые должны быть взысканы, включаются средства, связанные с захоронением, оплата работы нотариуса, расходы на суд, оплата финуправляющего и погашение расходов, связанных с охраной наследства.

Если после покрытия всех долгов и кредитов умершего останется часть наследства, она перейдет наследникам без долгов.

Бывают ситуации, когда заемщик инициирует процедуру банкротства, но в ходе нее внезапно умирает. Что происходит в такой ситуации? В большинстве случаев суд не закрывает дело, но дальнейшие события зависят от того, на каком этапе произошла кончина гражданина-должника.

Если была назначена реструктуризация долгов умершего, она прекращается, поскольку больше некому платить по долгам. Суд может приостановить процедуру до момента вступления наследников в права наследования. Затем процедура возобновляется и управляющий финансами начинает подготовку к этапу реализации конкурсной массы, в ходе которой имущество описывается, оценивается и продается с торгов.

Прежде, чем начинать процедуру банкротства, необходимо узнать, может ли быть сохранена хотя бы часть имущества усопшего, или вся она станет частью конкурсной массы? В процедуре банкротства физического лица (живого) предусмотрено, что личные вещи и единственное жилье не будут включены в конкурсную массу. Но в ситуации с банкротством умершего, единственное жилье (включая землю, если это не квартира, а дом) может быть реализовано за некоторыми исключениями.

Среди них:

При банкротстве умершего единственное жилье, взятое в ипотеку, будет реализовано (продано) на торгах.

Не включаются:

Важно! Имущество наследников не подлежит включению в конкурсную массу.

Итак, кредиты и долги умершего являются частью наследства. Наследники могут отказаться от правопреемственности, если долги превышают стоимость наследственной массы. Чтобы погасить долги может быть запущена процедура банкротства умершего физического лица.

Чтобы принять правильное решение, взвесить все за и против вступления в наследство, необходимо тщательно разобраться со всеми нюансами. В вопросах банкротства лучше всего обратиться к профессионалам, которые помогут собрать необходимый пакет документов, найти финансового управляющего, подать заявление в суд на банкротство умершего и представлять интересы наследников в суде.

Специалисты компании «Федерал Групп» ведут дела о банкротстве умерших лиц, предоставляют консультации и помогают решить вопросы о наследстве с учетом интересов стороны правопреемников.