МФО угрожают: что делать в 2026 году и как защитить себя

В российском законодательстве не предусмотрена уголовная ответственность по просроченным платежам микрозайма. Это связано с тем, что минимальная сумма кредита, взятого у одного кредитора, для возбуждения уголовного дела должна быть не менее 2.250.000 рублей. А микрозаймы выдаются на сумму не более 1 млн. рублей. Даже если общая сумма нескольких кредитов превысит эту цифру в 2 млн 250 тысяч, уголовная ответственность не предусмотрена.

Но в случае, если суммарный долг превышает сумму в 1.500.000 рублей и судом было доказано, что должник умышленно уклоняется от выплаты задолженности, судья может выдать ордер на арест должника сроком до 6 месяцев или назначить лишение свободы сроком до 2-х лет.

МФО, как и банки, имеют право обратиться в арбитражный суд для взыскания долгов, но по ряду причину это не самый оптимальный вариант для микрофинансовых организаций. Поэтому в подавляющем большинстве случаев долги МФО передаются коллекторским организациям на правах договора сецессии или агентского соглашения.

Как только должник подает заявление на банкротство в суд или МФЦ, кредиторы не имеют права более с ним взаимодействовать и все свои претензии они обязаны заявлять только через суд. Долги МФО при банкротстве списываются в полном объеме, включая неустойки и штрафы, а исполнительные производства закрываются. Таким образом, любые заявления о взыскании долгов от МФО более не рассматриваются.

Но бывают случаи, когда кредиторы пытаются взыскать долги во время или после процедуры банкротства. Это возможно в случае, если должник не поставил в известность суд и судебных приставов о том, что он проходит процедуру банкротства. При отсутствии данной информации заявление кредитора может быть взято к рассмотрению. Более того, взыскание долгов может продолжаться даже после признания должника банкротом. Чтобы этого избежать, рекомендуется воспользоваться услугами юристов по банкротству, которые исключат данную возможность для недобросовестных кредиторов.

Чаще всего с такими ситуациями сталкивается человек, которые приобрел новую сим-карту. Дело в том, что деактивированные сим-карты через некоторое время обновляются телефонными операторами. А если этот номер находится в базе коллекторов, по нему продолжают поступать звонки.

Как правило, входящие номера могут различаться по последним нескольким цифрам. В этом случае владелец сим-карты может либо заблокировать поступающие звонки с жалобой на спам, либо дозвониться до коллекторского агентства и сообщить, что он не является должником. То же самое можно сделать, если ваш номер был указан по ошибке.

В случае, если коллекторы не прекращают звонки, рекомендуется обратиться с жалобой в службу судебных приставов.

При кредитах, взятых в банках, это возможно в случае, если родственники дали письменное согласие на это. Но при взятии микрозаймов не требуются поручители, поэтому скорее всего такие звонки также являются незаконными.