Подвохи и проблемы с картой Халва Совкомбанка

Карта рассрочки – услуга, которую предоставляют многие банковские учреждения. Это удобный инструмент для быстрых покупок с возможностью выплатить поэтапно всю сумму в течение нескольких месяцев. Карта «Халва» Совкомбанка выгодно отличается от других предложений тем, что дает беспроцентный кредит до 2-х лет. Звучит слишком хорошо, и поэтому многие клиенты задумываются о том, в чем подвох «Халвы» и стоит ли оформлять ее.

Эмитированная российским «Совкомбанком» карта рассрочки «Халва» выпускается в национальной валюте на базе платежной системы «Мир». Срок действия карты – три года. Получая карту, клиент имеет возможность оплачивать ей покупки в магазинах-партнерах «Халвы», не выплачивая всю сумму сразу из собственных средств. Вместо этого он может погашать кредит за покупку ежемесячно равными платежами на срок до 2-х лет.

Ее основное отличие от кредитной карты в том, что последняя может использоваться для покупки в кредит любых товаров в любых магазинах, в то время как покупки по карте «Халва» в кредит без процентов доступны только в тех магазинах, которые являются партнерами данной программы. Еще одно отличие – использование кредитного лимита по классической карте всегда предполагает начисление процентов за использование средств, принадлежащих банку. Проценты эти оплачивает владелец карты.

«Халва» предлагает рассрочку, проценты по которой платит магазин, в котором была совершена покупка. И владелец «Халвы» комиссии не выплачивает. Для магазинов это тоже выгодная сделка, поскольку они получают клиента, который впоследствии может стать постоянным. Особенно это выгодно для тех магазинов, которые предлагают товары широкого профиля и имеют достаточно сильную конкуренцию – маркеты бытовой электроники, строительные гипермаркеты, магазины обуви и одежды, и т.д. Кроме товаров карта дает возможность оплачивать обучение, хобби, билеты на поезда и самолеты.

На сегодняшний день, среди всех предложений карта «Халва» является лидером, поскольку насчитывает наибольшее количество клиентов и магазинов-партнеров (более 260 тыс. торговых точек). Не в последнюю очередь это связано и с тем, что рассрочка в «Халве» является самой длительной.

Перед тем, как мы рассмотрим подвохи «Халвы», перечислим ее преимущества:

При этом владелец карты рассрочки «Халва» может переводить собственные средства на кредитные или дебетовые карты «Совкомбанка» без оплаты комиссий, на карты другого банка – с комиссией в 1%. Чтобы делать это бесплатно, клиент может оформить подписку.

Как работает карта Халва «Совкомбанка»:

Особых ограничений на оформление «Халвы» нет. Данной услугой могут воспользоваться совершеннолетние клиенты до 75 лет, имеющие гражданство РФ. Одним из условий является проживание в течение последних 4-х месяцев по месту регистрации. Если клиент сменил место проживание и еще не прошло 4-х месяцев, карта «Халва» не будет открыта для него. Населенный пункт, в котором зарегистрирован и проживает потенциальный клиент, должен иметь отделение «Совкомбанка».

Оформить карту «Халва» можно с паспортом, но для получения хорошего кредитного лимита может понадобиться справка о трудоустройстве, а также справка о доходах.

Еще одним бонусом пользования «Халвой» является подключение услуги «Минимальный платеж». В обычном порядке клиент, купивший товар, должен ежемесячно выплачивать равные суммы. Данная услуга позволяет внести не полную сумму (рассчитанную на месяц), а лишь небольшую ее часть. Это дает возможность получить необходимую отсрочку перед началом погашения кредита. Подвох «Халвы» в данном случае заключается в том, что услуга является платной.

Если владелец карты возьмет за привычку пользоваться отсрочкой, он может столкнуться с тем, переплата в итоге достигнет практически 50% годовых. Принцип работы практически такой же, как и в случае с обычными кредитными картами. Когда покупатель оформляет кредит в банке, он получает данные о размере платежей каждый месяц, количестве этих месяцев и, как правило, даты, в которые нужно погашать задолженность. В случае с «Халвой» магазины-партнеры также рассчитывают количество и сумму платежей, ориентируясь на доступный период рассрочки.

Минимальный платеж по карте «Халва» равняется одной двадцатой от общей суммы. Все, что будет не выплачено, добавится к новому платежу. И, кроме этого, подвох «Халвы» в том, что на получившуюся сумму насчитают еще 3,9% комиссии.

Возьмем, к примеру, такой случай. Вы покупаете бытовую технику на сумму 36.000 рублей. Магазин-партнер «Халвы» дает вам кредит сроком на полгода. Значит, в течение 6-ти месяцев вы должны выплачивать по 6000 руб. Если вы хотите воспользоваться услугой «Минимальный платеж», то в первый месяц нужно будет внести 1/20 от 6 тыс. рублей, то есть, 1800 рублей. Оставшаяся часть в размере 4200 рублей будет добавлена в следующий ежемесячный платеж и погасить придется 4200+6000=10200 рублей. К этому же платежу будет добавлена комиссия: 3,9% от 36 тыс. рублей (1404 рубля). В итоге следующий за минимальным платежом взнос составит уже 11604 рубля.

Такой подвох «Халвы» требует более внимательного и тщательного подхода к данной услуге, поскольку переплата может действительно достичь почти 50%: 6000 рублей при обычном погашении против 11.604 рублей при «Минимальном платеже». Этот вариант оплаты может быть использован без вреда для кредитной истории, если владелец карты, к примеру, знает, что в следующем месяце у него будет достаточно денег на погашение (кто-то отдаст долг или он получит зарплату). В противном случае долг начнет расти как снежный ком и придется оформлять его реструктуризацию, и, в худшем случае, объявлять себя банкротом.

Есть ли возможность избежать начисления 3,9% на общую сумму долга? Да, по условиям пользования «Халвы» нужно изначально подключить услугу «Халва.Десятка», стоимость которой составляет 399 рублей в месяц. Кроме этого, нужно будет предоставить документы, согласно которым будет подтверждена временная финансовая несостоятельность.

Рассмотрим теперь менее явные подвохи «Халвы», на которые стоит обратить внимание до оформления карты рассрочки и во время ее использования. Самое главное – внимательно изучить условия «Халвы» от Совкомбанка, чтобы наиболее выгодно использовать этот полезный финансовый инструмент.

Несмотря на то, что на сайте Совкомбанка написано, что для оформления «Халвы» достаточно паспорта гражданина РФ, в реальности банк может запросить дополнительную документацию. В частности, это может касаться справки о доходах. Поэтому лучше собрать все возможные документы, чтобы не терять времени при открытии карты.