Микрозайм представляет собой форму кредита, который выдается на короткий срок и не превышает 1 млн. рублей для физических лиц. Подобные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Это зарегистрированные компании, работающие на легальной основе. В отличие от кредитов, которые выдают банки, микрозаймы требуют значительного меньшего пакета документов, могут выдаваться онлайн, но при этом их срок варьируется от 1 месяца до полугода, в некоторых случаях больше.

Долги МФО имеют свою особенность – их довольно просто накопить, учитывая, что процентная ставка по ним выставляется не за год, как в банках, а за день. И, как правило, она превышает банковскую ставку в два раза даже при самых минимальных значениях.

Из-за сравнительной легкости в получении микрозаймов, клиенты МФО нередко оказываются в ситуации, когда были набраны займы, а платить по ним не представляется возможным. Попав в долговую яму, должник ищет возможности избавиться от долгов. Как это можно сделать законно рассказываем в этой статье.

В некоторых случаях должник выбирает стратегию игнорирования задолженностей, что может привести к неприятным последствиям. МФО, предлагая займы, всегда просчитывает свои риски и имеет надежный план взыскания долгов. Что будет, если не платить МФО? Начнется начисление штрафов и пеней, которые только увеличат долг. Эти неустойки не могут превышать сумму микрозайма более, чем в 1,3 раза.

Микрофинансовые организации, так же как и банки, имеют право продать долг коллекторам. Напомним, что это коллекторские компании – это юрлица, зарегистрированные в службе судебных приставов. В некоторых случаях подобная смена владельца долгов может быть благоприятна для должника – коллекторы нередко выкупают долги МФО с большими скидками, и у должника может появиться возможность выплаты меньшей суммы.

Если долги МФО платить нечем, заимодатель может подать на должника в суд. Это имеет свои негативные последствия. Если в течение 5-ти дней должник не выплачивает все задолженности вместе с набежавшими неустойками, судебные приставы накладывают арест на его имущество, включая расчетные счета. Все денежные средства с них будут взысканы в полном объеме, кроме определенных защищенных выплат.

В случае, если должник официально трудоустроен, половина его зарплаты также будет взыскиваться в счет погашения долга. Кроме этого, на должника может быть наложено ограничение на покидание пределов страны (при долге более 30 тысяч рублей), а также через 5-ть дней начнется начисление исполнительного сбора, что еще больше увеличит долг.

Есть ли уголовная ответственность за долг перед МФО? Нет. Данная правовая ответственность возникает только в случае, если кредит был получен на сумму более 2,25 миллионов рублей. Но МФО выдает микрозаймы, которые не превышают 1 миллиона рублей. Таким образом, даже при подозрении на злостную неуплату кредита уголовное дело не будет возбуждено.

Одним из самых частых вариантов по долгам МФО является передача долга коллекторским организациям. Это может быть как продажа долга, так и агентский договор. По последнему долг не переходит к коллекторам, они являются только посредниками.

В любом случае, привлечение коллекторов означает, что должник будет все чаще подвергаться требованиям вернуть долг. Для этого коллекторы могут использовать как законные, так и незаконные методы. Например, они могут звонить должнику, и это законно, но только в случае, если это происходит не более одного раза в день. Они могут назначать встречи, но только в дневное время. Незаконными являются звонки по месту работы и родственникам должника, если они не давали на согласие на подобное взаимодействие. В таких случаях необходимо подавать жалобу в Федеральную службу судебных приставов и полицию. Это также касается тех случаев, когда коллекторы оказывают психологическое давление на должника, угрожают ему и его близким.

Если много долгов в МФО, но их можно со временем погасить, разумнее всего будет договориться о реструктуризации долга и новом графике выплат. Рекомендуется это сделать еще до того, как к делу будут привлечены коллекторы. Что делать, если нечем платить МФО? Если нет финансовой возможности выплачивать долги, но есть имущество, дело можно решить через суд. Задолженность будет взыскиваться судебным приставом по мере реализации имущества, на которое будет наложен арест. Если нет ни финансов, ни имущества, исполнительный лист будет закрыт, и должник получит возможность подать на бесплатное банкротство через МФЦ.

Списание долгов МФО через банкротство физических лиц – законный и, в некоторых случаях, единственный вариант для должника избавиться от долгов и коллекторов. В этом случае спишутся не только суммы задолженностей, но штрафов, процентов и пеней. Кроме долгов МФО при банкротстве можно списать и сопутствующие долги, например, по коммунальным платежам или штрафам ГИБДД.

Для физического лица существует две возможности подать на банкротство: через суд (в случае владением имуществом) и через Многофункциональный Центр при отсутствии имущества, которое можно реализовать в счет долгов. Подробно об этом мы рассказывали в статье «Кто может подать на банкротство физического лица».

Если вы оказались в сложной ситуации, долги МФО растут, а возможно их выплатить нет, обращайтесь к нашим специалистам. Мы подробно изучаем дело, определяем сильные и слабые стороны, подготавливаем стратегию и сопровождаем клиентов на каждом этапе процедуры банкротства.