Работаем по всей России

Процедура банкротства

Списание кредитов

Кредиты — распространённый в нашей стране банковский продукт, но для многих он обременительный. Чтобы возвратить деньги, одни отдают половину зарплаты, другие выслушивают угрозы от коллекторских контор, но есть законные способы избавиться от кредитов.

Григорий Нечаев

Юрист

Получить консультацию

Опубликовано:

16.10.2023

Обновлено:

01.09.2026

Время на прочтение:

3 минуты

Три способа списания кредитных долгов

Реструктуризация

Данный способ подразумевает изменение условий кредитования и перезаключение договора.

Реструктуризация может быть проведена:

Через банк. Клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие сложное материальное положение, например, справку из медучреждения о проблемах со здоровьем, свидетельство о рождении ребёнка и т. д.
может быть уменьшена сумма регулярных платежей и пролонгирован кредит;
увеличена кредитная ставка и изменён график погашения задолженности;
предоставлены кредитные каникулы, а, следовательно, продлён срок кредита.
Через суд

Если банк отказывается реструктуризировать долг либо у человека много кредитов в разных финансовых учреждениях, то можно подать заявление в Арбитражный суд о признании несостоятельности.

Плюсы данного способа:

возвращение кредита без пени и процентов — по решению суда они будут отменены либо уменьшены до ставки Центробанка;
погашение долга в течении 3-х лет, в то время как банки соглашаются на подобные сроки лишь при повышении процентной ставки;
выплачивая 60−80% задолженности, есть шанс, что остаток долга будет списан по решению суда. Это практикуется в тех случаях, когда расчеты показывают, что сумма от продажи имущества будет меньше;
разработка единого плана мероприятий реструктуризации долга для всех кредитных учреждений. Исключаются безакцептные списания средств и блокировка счетов;
помощь управляющего финансами в вопросах согласования условий реструктуризации, представленных в плане.

Рефинансирование

В отличие от реструктуризации в этом случае клиенту выдаётся новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущих. Цель — экономия на процентах.

Если человек оформил кредиты в нескольких учреждениях, то благодаря рефинансированию он может их погасить и выплачивать лишь один новый займ под более низкий процент.

Банкротство физических лиц

Если просроченная задолженность превышает 300 000 руб., а у заёмщика нет финансовых возможностей её погасить, то списать долги можно с помощью судебного банкротства физических лиц. Это занимает от 6 до 8 месяцев.

Что такое банкротство физлиц по кредитам?

Ситуация, при которой гражданин объективно не может выплатить долги перед банками, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливает арбитражный суд.

Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от давления кредиторов, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Возможно ли списание кредитной задолженности из-за срока давности

В соответствии со статьей 199 Г К России, по окончанию срока исковой давности, который составляет 3 года, кредитор не вправе взыскивать долги через суд. При этом клиент должен на протяжении 3-х лет:

не давать письменных обещаний об оплате задолженности, не обращаться по поводу предоставления кредитных каникул и не просить реструктуризировать кредит;
ничего не подписывать: уведомлений при вручении заказных писем и т. д.;
не платить по кредитному договору.

Получите консультацию по банкротству

Позвоним в течение 30 секунд

8-800-500-49-52

Бесплатно проконсультируем

Евгений Димитриев

эксперт по банкротству